Půjčka pro nezaměstnané – okamžitá, rychlá

Ztráta zaměstnání je nepříjemná situace, do které se může dostat každý. Jenže co dělat, když není k dispozici finanční rezerva a nové zaměstnání je v nedohlednu? Řešením může být bankovní nebo nebankovní půjčka. Jak je to s půjčkami pro osoby bez zaměstnání? Existují půjčky pro nezaměstnané? A které společnosti takové půjčky zajišťují?
Lidé bez zaměstnání nemají šanci získat půjčku u klasické banky, a proto jsou půjčky pro nezaměstnané a dlužníky častou jedinou možností, jak se dostat z existenčních potíží. Ideální však je vzít si půjčku až jako poslední možnost.
Shrnutí článku
Půjčka pro nezaměstnané je typ finančního produktu, který cílí na osoby bez práce nebo jsou ve zkušební či výpovědní lhůtě.
Takové půjčky poskytují výhradně nebankovní společnosti, kdy není nutné dokládat potvrzení o příjmech.
Při žádosti o půjčku pro nezaměstnané je důležité zohlednit výši úroků, RPSN i podmínky, včetně sankcí za pozdní splácení.
Mnoho půjček má v názvu „flexibilní“, ve většině případů se i u těchto půjček vyžaduje doložit příjem.
Mezi nebankovní poskytovatele flexibilních půjček patří např. Ferratum, CreditGo či Profi Credit.
Složitá situace pro půjčku
Náhle zkrachuje zaměstnavatel, zaměstnanec udělá špatné rozhodnutí, snižují se stavy nebo člověk dostatečně nevyhovuje dané pozici – to vše může být důvodem k půjčce pro nezaměstnané. I když Česká republika patří mezi země s nejnižší zaměstnaností v Evropě, najít nové zaměstnání bývá často složité.
Situaci na trhu práce ovlivňuje například:
- vzdělání a praxe uchazeče
- věk
- zkušenosti
- region
- aktivní přístup
Bankovní společnosti klientům bez zaměstnání půjčky výhradně neposkytují, protože podmínkou půjčky je téměř vždy dokládání příjmu. Další překážku představuje bonita žadatele.
Nebankovní půjčky, především nebankovní půjčky s exekucí, pro nezaměstnané, SMS půjčky, rychlé půjčky a podobně, jsou považovány za rizikové produkty.
Klienti se často dostávají do ještě horší situace, než ve které byli předtím, a to především kvůli vysoké RPSN, úrokům a vysokých sazeb za pozdní splácení.
Existuje půjčka pro nezaměstnané?
Odpověď zní: ano. Půjčka pro nezaměstnané existuje, v nabídce ji však mají převážně nebankovní věřitelé. Banky požadují doložení příjmu a ty, kteří ho nemají, odmítají. Pokud žadatel pobírá důchod nebo mateřskou, může banka jeho žádost zvážit.
Většina možností půjček pro nezaměstnané zahrnuje nebankovní půjčky, P2P půjčky, mikropůjčky a půjčky bez doložení příjmu.
Tyto půjčky se obvykle poskytují v menších částkách, často do 30 000 Kč, s krátkou dobou splatnosti – obvykle 30 dní. Za pozdní splácení hrozí závažné sankce. Náklady na tyto půjčky jsou vyšší než u půjček pro osoby s pravidelným příjmem.
Ačkoli tedy půjčka pro nezaměstnané existuje, nemusí se vždy jednat o nejlepší řešení. Lidé by si měli pečlivě přečíst podmínky půjčky, zvážit všechna rizika a využívat tyto půjčky jen v krajním případě.
Parametry půjčky pro nezaměstnané
Rychlé půjčky pro nezaměstnané fungují stejně jako ostatní půjčky a jejich vyřízení je jednoduché. Běžně se jedná o půjčky v řádu několika tisíc korun na kratší dobu s možností dalšího prodloužení. To se hodí v situaci, kdy se člověku stále nedaří najít adekvátní zaměstnání a potřebuje odložit splatnost jistiny.
Žadatelé o půjčku bez příjmu si musí dávat pozor na tyto parametry:
- RPSN
- úroková sazba
- výše dalších poplatků
RPSN neboli roční procentová sazba nákladů je důležitý parametr, podle kterého lze určit, zda je půjčka výhodná. Udává se v procentech za období jednoho roku splácení úroku a zahrnuje všechny poplatky spojené s půjčkou. U nebankovních institucí bývá tato hodnota velmi vysoká.
Před uzavřením smlouvy se radí zjistit i výši úrokové sazby. Ta představuje procentuální hodnotu, o kterou se navýší částka, kterou si dlužník půjčil. Sazba může být pevná (fixní) nebo pohyblivá.
V rámci pevné úrokové sazby se výše úroků po danou dobu nemění. Dlužník tak přesně ví, kolik zaplatí. Pohyblivou sazbu může poskytovatel měnit v závislosti na stavu finančního trhu. Dnes se lze setkat spíše s pevným úrokem.

Podmínky půjček bez příjmu a registru
Požadavky pro půjčku bez registru a potvrzení o příjmu nebývají překvapivě nikterak složité. Žadatel musí splňovat nejčastěji tyto podmínky:
- věk 18 a 65 let
- vlastnit bankovní účet
- občan České republiky
- trvalý pobyt na území České republiky
- předložit občanský průkaz
Někdy společnost může požadovat i druhý doklad totožnosti: pas, rodný liste nebo řidičský průkaz. V určitých případech stačí i kartička pojišťovny.
Mít bankovní účet je důležité, protože jen velmi málo společností nabízí hotovostní půjčku pro nezaměstnané.
K čemu lze použít půjčku bez doložení příjmů a registru?
Půjčky bez registru a doložení příjmů často bývají bezúčelové. Peníze tak lze využít prakticky na cokoli.
Nejčastěji se peníze z tohoto typu půjček využívají na porouchané spotřebiče, automobil, dluhy nebo nedoplatky za:
- energie
- nájem
- ve zdravotnictví
- na České správě sociálního zabezpečení
Obecně by se lidé měli půjčkám bez potvrzení příjmu vyhnout. Bez existence stálého příjmu je jakákoli půjčka velmi riziková.
Rizika půjčky bez registru a doložení příjmu
Lidé v těžkých finančních situacích logicky tíhnou k rychlým a neuváženým finančním rozhodnutím, protože potřebují najít okamžité řešení.
Nebankovní půjčka bez doložení příjmu v nezaměstnanosti může vést do dluhové pasti, z níž je málokdy úniku.
Bez prokázání příjmů je půjčka bez registru a dokládání příjmu riziková pro obě strany. Bez pravidelného příjmu klienta totiž věřitel neví, zda se mu půjčené peníze vrátí. Nebankovní poskytovatelé kompenzují riziko půjčky pro nezaměstnané vysokými úroky.
Na trhu se vyskytuje velké množství nabídek od podvodníků se zaměřením na osoby v tísni. Jejich záměrem není pomoci druhým, nýbrž mít co nejvyšší zisk pro sebe.
Žadatel by si měl zvolit pro svou půjčku prověřenou společnost, pročíst si recenze a dbát případně na doporučení. Ideální je porovnat více poskytovatelů a poté si teprve vybrat.
Klíčové je vyhnout se půjčkám od soukromých osob. Půjčky na směnku jsou od roku 2013 nelegální. Úvěr by tak mělo být možné vyřídit pouze u společnosti s licencí.
Výhody a nevýhody nebankovní půjčky bez doložení příjmu
Oblibu si půjčky bez doložení příjmu získaly především rychlým vyřízením a dostupností půjčky v podstatě pro každého.
Mezi základní výhody a nevýhody půjček pro nezaměstnané patří:
Výhody | Nevýhody |
rychlé vyřízení, často i online | krátká doba úvěru |
bez nutnosti doložení příjmu | nízké částky na půjčení |
bez nahlížení do registru dlužníků | vysoké úroky |
rychlé vyplacení peněz | podvodné společnosti |
bezúčelová půjčka | vysoké RPSN |
Při volbě společnosti poskytující půjčku bez registru a doložení příjmů se doporučuje zkontrolovat recenze. Pomoci může zhodnotit nabídky půjček od různých společností a poté se rozhodnout dle parametrů půjčky.
Okamžitá půjčka pro nezaměstnané
Banky půjčují peníze pouze části svých klientů. Ti musí doložit svůj měsíční příjem a splnit i další podmínky. Z toho důvodu půjčky bez registru a doložení příjmů poskytují výhradně nebankovní společnosti.
Okamžité půjčky pro nezaměstnané má v nabídce minimum společností. Zájemce může zkusit štěstí například u následujících institucí:
- Zonky
- Provident
- Cofidis
- Home Credit
- Profi credit
- Credit Go
- Kamali
- Tommy Stachi
- Ferratum
Podmínky půjček se u každého poskytovatele liší. Získat lze nižší i vysoké částky.

Srovnání půjček v nezaměstnanosti
Každý poskytovatel půjčky v nezaměstnanosti uvádí jiné parametry půjček i rozdílné výše půjček. Nejen z tohoto důvodu by žadatel měl porovnat více nabídek.
Zonky – půjčka pro nezaměstnané a dlužníky?
Platforma Zonky.cz funguje na principu tzv. P2P půjčky, tedy úvěru, který není financován bankou nebo nebankovní společností, nýbrž soukromými investory.
Jedná se o půjčku od lidí lidem, která v Česku představuje unikátní projekt:
- výše půjčky: až 1 500 000 Kč
- úrok: od 3,99 %
- doba splatnosti: 12 až 120 měsíců
- peníze na účtu: do 24 hodin
- předčasné splacení zdarma: ano
Okamžitou půjčku pro dlužníky nemohou získat i pro osoby s negativním záznamem v registru. V každém případě zájemce musí počítat s tím, že získání Zonky půjčky vyžaduje prověření bonity.
Provident – rychlá půjčka po ověření příjmů
Provident patří v České republice k nejznámějším nebankovním společnostem. Poskytuje však půjčky online bez potvrzení o příjmu? Je nutné připravit se na to, že i nebankovní instituce, zvláště ty s licencí ČNB, vyhodnocují bonitu žadatelů o úvěr, a tak i Provident bude vyžadovat doložení příjmu.
Při poskytnutí úvěru Provident peníze vyplácí jak bankovní účet, tak v hotovosti:
- výše půjčky: až 130 000 Kč
- RPSN: od 30 %
- doba splatnosti: 3 až 36 měsíců
- peníze na účtu/v hotovosti: do 3 dnů
- předčasné splacení zdarma: ano (u varianty Plus)
Provident půjčku lze sjednat online nebo si lze domluvit schůzku přímo s pracovníkem Providentu, což využívá velké množství klientů.
Cofidis okamžitou půjčku pro nezaměstnané neposkytuje
Nebankovní společnost Cofidis poskytuje spotřebitelské a revolvingové úvěry. Klientům dále nabízí refinancování úvěrů z jiných bank nebo nebankovních institucí.
Shrnutí flexibilní půjčky Cofidis:
- výše půjčky: až 90 000 Kč
- úrok: od 29,90 % p.a.
- doba splatnosti: až 42 měsíců
- peníze na účtu/v hotovosti: do 24 hodin
- předčasné splacení zdarma: neuvedeno
Velkou výhodou půjčky u Cofidis je možnost si úvěr pojistit proti neschopnosti splácet. Navíc jej lze předčasně splatit nebo využít mimořádných splátek.
Home Credit – půjčka bez registru a doložení příjmu neexistuje
Home Credit se zaměřuje především na poskytování dlouhodobých spotřebitelských úvěrů. Nejoblíbenějším produktem je flexibilní půjčka, produkt podobný klasické půjčce a zároveň revolvingu s flexibilní dobou splatnosti.
Flexibilní půjčka Home Credit vyžaduje kontrolu registru i ověření bonity:
- výše půjčky: až 250 000 Kč
- úrok: od 17,90 % p.a.
- doba splatnosti: flexibilní
- peníze na účtu: do 24 hodin
- předčasné splacení zdarma: neuvedeno
Jednotlivé splátky si klienti mohou odložit, případně uhradit i jiné výše splátky. Půjčku je opět možné pojistit dvěma druhy pojištění.
Profi Credit – nebankovní půjčka bez doložení příjmu
Pojištěná půjčka je produkt Profi Credit pro nezaměstnané. I tato půjčka umožňuje pojištění proti neschopnosti splácet a splátky odložit až o 3 měsíce.
Půjčka na cokoliv Profi Credit:
- výše půjčky: až 250 000 Kč
- úrok: individuální
- doba splatnosti: 12 až 48 měsíců
Pojištěná půjčka je úvěr bez skrytých poplatků, který se sjednává vždy individuálně s pracovníkem společnosti.

CreditGo – půjčka bez doložení příjmů a registru
Půjčka CreditGo patří pod společnost Emma’s Group a je známá jako „půjčka za pár kliků“. Patří do krátkodobých úvěrů sloužících především k překlenutí složitého finančního období:
- výše půjčky: až 30 000 Kč
- úrok: 36 % p.a.
- doba splatnosti: 5 až 30 dní
- peníze na účtu: do několika hodin
Zda lze půjčku splatit předčasně, CreditGo na svých stránkách neuvádí.
ExpressCash – hotovostní půjčka pro nezaměstnané?
U Express Cash mohou žadatelé získat půjčku na ruku, která se vyplácí i splácí v hotovosti. Splátky vybírá jednou měsíčně přímo pracovník společnosti. Podobně jako ostatní poskytovatelé, i ExpressCash vyžaduje doložení příjmu.
Přehled o půjčce ExpressCash:
- výše půjčky: až 70 000 Kč
- úrok: od 8 %
- doba splatnosti: 14, 17 nebo 20 měsíců
- peníze v hotovosti: do 24 hodin
Tato půjčka je bezúčelová a nevyžaduje zástavu ani ručitele. Zažádat o ni lze online.
Kamali – půjčka online bez potvrzení o příjmu
Nebankovní společnost Kamali nabízí krátkodobé půjčky, které musí dlužník splatit jednorázově do jednoho měsíce. Co dalšího vědět o půjčce Kamali?
- výše půjčky: až 20 000 Kč
- úrok: 0 %
- doba splatnosti: 14 až 30 dní
- peníze na účtu/v hotovosti: do několika minut
Úrok splátek je sice nulový, avšak za každých půjčených 1 000 Kč se platí poplatek 49 Kč. Další poplatky se hradí například při odkladu splátek nebo porušení podmínek.
V určitých případech Kamali půjčuje i klientům s negativním záznamem v registru dlužníků.
Tommy Stachi – půjčka bez příjmu není možná
Tommy Stachi je česká společnost fungující od roku 2004. V roce 2018 získala licenci ČNB a může tedy poskytovat spotřebitelské úvěry.
Na rozdíl od jiných institucí Tommy Stachi neposkytuje půjčky zadluženým klientům a naopak se snaží o zodpovědné úvěrování.
Půjčka bez příjmu Tommy Stachi:
- výše půjčky: až 150 000 Kč
- úrok: od 7,9 % p.a.
- doba splatnosti: 12 až 84 měsíců
- peníze na účtu/v hotovosti: do 24 hodin
Půjčku lze bez poplatků předčasně splatit.
Ferratum – půjčka bez příjmu a registru
Součástí nabídky Ferratum jsou okamžité půjčky pro nezaměstnané, maminky na mateřské dovolené nebo studenty. Klíčové je řádně splácet a dodržovat podmínky úvěru:
- výše půjčky: až 50 000 Kč
- úrok: 146,95 % p.a.
- doba splatnosti: volitelná
- peníze na účtu/v hotovosti: do 1 minuty
- sjednání a vedení úvěru: bez poplatků
- předčasné splacení zdarma: ano
O půjčku mohou lidé zažádat kdykoli a nonstop formou online žádosti. Půjčku Ferratum schvaluje do několika minut.
Rady na závěr
Výpověď z práce může potkat opravdu kohokoli. Co přispěje k větší finanční nezávislosti v době nezaměstnanosti?
- hledání práce nebo brigády
- šetřit energiemi v domácnosti a při nákupu potravin
- sepsat si měsíční výdaje
- výhodný spořicí účet revolvingový úvěr
V případě nutnosti půjčit si peníze, když je člověk nezaměstnaný, se může hodit revolving. Ten funguje na podobném principu jako kontokorent. Splácení revolvingu má větší flexibilitu. Měsíčně je potřeba zaplatit vždy alespoň minimální částku a o zbytku plateb si rozhodne klient sám.