Životní pojištění – nejlepší pojistka, cena, recenze

Nikdo neví, co se může stát. Proto je dobré myslet na budoucnost a pojistit se pro případ různých situací, jako třeba úraz, trvalé následky, smrt nebo hospitalizace v nemocnici. Právě pro tyto případy existuje životní pojištění.

Nenadálý a dlouhodobý pobyt v nemocnici dokáže nepěkně komplikovat životní situaci. A právě proto přichází vhod životní pojistka, která poskytne slušnou peněžní kompenzaci. Nabízí ji například NN životní pojišťovna nebo Allianz životní pojištění. Co je životní pojištění, podle čeho vybrat nejlepší životní pojištění a co říkají o nejlepším životním pojištění diskuze?

Co je životní pojištění a proč se vyplatí

V praxi jde o smlouvu mezi klientem a pojišťovnou. Té klient platí předem stanovenou částku (pojistné) výměnou za pojistné plnění pro případ smrti nebo úrazu. Pojistné plnění pro případ smrti je částka, kterou pojišťovna vyplatí oprávněným osobám, když pojištěnec zemře.

Výše životního pojištění závisí na osobních poměrech. Při určování výše pojistné částky je třeba vzít v úvahu faktory, jako je:

• věk
• příjem
• velikost rodiny
• případné dluhy

Tento typ pojištění může poskytnout finanční zabezpečení nejen v případě smrti pojištěného. Význam má i tehdy, pokud se pojištěný stane invalidním nebo onemocní.

Při výběru životní pojistky se doporučuje srovnat více nabídek a porozumět jednotlivým podmínkám. Smlouvy životního pojištění se liší z hlediska pojistného krytí, ceny a dalších vlastností. Hlavní je vědět, co pojistka kryje, jaké má výluky apod.

Správně nastavená životní pojistka dokáže finančně zabezpečit rodinu v případě smrti, úrazu nebo nemoci, a člověk by ji neměl podcenit.

Jak životní pojištění funguje

Po uzavření pojistné smlouvy platí pojistník každý měsíc nebo rok určitou částku pojistného v závislosti na podmínkách pojistné smlouvy. Výměnou za toto pojistné se pojišťovna zavazuje, že po smrti pojištěného vyplatí určené oprávněné osobě předem stanovenou částku.

Existují dva hlavní typy životního pojištění: termínované životní pojištění a trvalé životní pojištění. Termínované životní pojištění poskytuje pojistnou ochranu po stanovenou dobu, obvykle od jednoho do 30 let.

Trvalé životní pojištění poskytuje pojistnou ochranu na celý život. Pojistník platí pojistné každý měsíc nebo rok a v případě smrti pojištěného vyplatí pojišťovna sjednanou částku určené oprávněné osobě.

Při výběru životního pojištění by se měly zvážit potřeby oprávněných osob a výši pojistného krytí, které pojistka poskytuje. Dále porovnat různé pojistné smlouvy, aby bylo jisté, že pojištěnec za své peníze získá to nejlepší krytí.

Životní pojištění může klient sjednat jen sám pro sebe, nebo postupně do smlouvy doplňovat další osoby, třeba v případě narození dítěte. Všechny členy rodiny lze výhodně napsat na jednu smlouvu.

Jak nastavit životní pojištění

Prvním krokem při zřizování životního pojištění je stanovení výše pojistného krytí, které klient potřebuje.

Klíčové faktory při úvaze, jak nastavit životní pojištění, jsou tyto:

• aktuální výše dluhů
• závislé osoby
• finanční cíle

Jakmile se člověk rozhodne, jak vysoké krytí potřebuje, může porovnat různá pojištění a najít to nejlepší. Dále je třeba rozhodnout se mezi termínovaným a trvalým životním pojištěním a následně zvolit poskytovatele a sjednat pojistku.

V neposlední řadě musí klient platit pojistné včas. Pokud neplatí, může pojistka zaniknout a s ní i pojistné krytí.

Cena životního pojištění

Kolik člověk zaplatí za nejvýhodnější životní pojistku závisí na klíčových faktorech, které formují každou nabídku individuálně pro každého žadatele.

Významnou roli hraje věk – mladší lidé platí méně – a dále zdravotní stav, povolání a životní styl. Nekuřáci a lidé s méně rizikovým zaměstnáním získávají výhodnější podmínky.

Druh pojištění – ať už rizikové nebo investiční – a pojistná částka ovlivňují výši měsíčního pojistného. Běžně se cena životního pojištění pohybuje mezi 500 a 2 000 korunami měsíčně, u starších klientů dosahují až 4 000 korun.

Každý žadatel by měl před výběrem životního pojištění zhodnotit všechny faktory. Nastavení krytí odpovídající věku a porovnání nabídek pomáhá dosáhnout výhodné ceny životního pojištění.

Rizikové životní pojištění

V případě rizikového životního pojištění se jedná o základní typ životní pojistky. Neobsahuje žádnou investiční ani spořicí složku. Zaměřuje se čistě na krytí v případě úmrtí pojištěnce.

Vedle základního rizikového životního pojištění existuje i varianta úrazová anebo oblíbená varianta životní pojistky, která umožňuje spoření a investice.

Životní a úrazové pojištění

Mezi dvě nejdůležitější pojištění, jaké může člověk mít, se řadí životní a úrazové pojištění. Poskytují klid a finanční jistotu a pomáhají chránit blízké a závislé osoby. Jaké jsou mezi nimi rozdíly?

Shrnutí životního pojištění:

• Určeno k finančnímu zabezpečení blízkých v případě smrti

• Vyplácí jednorázovou částku nebo pravidelný příjem oprávněným osobám a pomáhá tak nahradit příjem, který by zajišťoval pojištěnec

Shrnutí úrazového pojištění:

• Pojistná ochrana v případě neočekávaného úrazu nebo nemoci

• Může poskytnout jednorázovou částku, která pomůže uhradit náklady na léčbu a ušlou mzdu

• Finanční pomoc při rehabilitaci a dalších výdajích

Jednoduše lze říci, že životní pojištění nabízí krytí pro případ neočekávané smrti pojistníka. Oproti tomu úrazové pojištění se sjednává kvůli neočekávanému úrazu nebo nemoci pojistníka.

Životní pojistka se spořením

Na rozdíl od klasického životního pojištění si klient může založit životní pojištění se spořicí složkou, které se vyplatí pro ty, u nichž žádná nenadálá situace nenastane a nezískají pojistné plnění.

V takovém případě se k uložené částce připisuje určitá částka ve formě spoření. Tu klient může po určité době vybrat. Záleží ovšem na konkrétních podmínkách dané pojišťovny.

Jak funguje spořicí účet a do čeho investovat zodpoví další články.

Jaké zvolit životní pojištění?

Pokud si zájemce o životní pojistku neví rady s tím, u jaké instituce se pojistit, může využít internetové srovnávače úrazového a životního pojištění.

Tento online nástroj umožní porovnat různé pojistky od různých poskytovatelů. Umožní navíc zúžit vyhledávání pouze na ty pojistky, které splňují konkrétní kritéria.

Po zadání parametrů zájemce zjistí, kde najde nejlepší životní pojištění na základě svých konkrétních požadavků.

Jak funguje srovnávač životního pojištění

Při použití srovnávače životního pojištění je obvykle třeba poskytnout základní osobní informace, jako je věk a zdravotní stav. Následně uvést, jaký typ pojištění. Po zadání těchto informací srovnávač vygeneruje seznam pojistek na míru.

Každá pojistná smlouva musí obsahovat podrobný popis poskytovaného krytí a list výhod a funkcí s ním spojených.

Celkově srovnávač životního pojištění může z dlouhodobého hlediska ušetřit čas i peníze. Pomáhá určit vhodnou pojistnou smlouvu a porovnat ostatní nabídky pojištění. Díky tomu si zájemce může vybrat to nejlepší životní pojištění, které se mu opravdu vyplatí.

Kalkulačka životního pojištění

Dalším užitečným nástrojem pro srovnání životního pojištění je kalkulačka životního pojištění. Umí porovnat náklady na různé pojistky, což je obzvláště užitečné, pokud člověk hledá pojistku za nejvýhodnější cenu.

Do kalkulačky životního pojištění zájemce zadá například následující údaje:

• jméno a příjmení
• věk
• bydliště
• druh zaměstnání
• příjmy a výdaje
• zda sportuje
• kontaktní údaje
• rozsah krytí pojistky

Zájemce o srovnání produktů najde kalkulačku životního pojištění na webových stránkách jednotlivých pojišťoven. Stačí zadat do vyhledávače například Allianz životní pojištění kalkulačka.

Nejlepší životní pojištění – diskuze

V rámci nejlepšího životního pojištění diskuze nejčastěji řeší to, zda je výhodnější rizikové nebo investiční pojištění. Mnozí se domnívají, že rizikové pojistky přinášejí vynikající výhody s ohledem na nižší pojistné.

Co říkají o nejlepším životním pojištění diskuze klientů:

• rizikové pojištění se často vybírá kvůli lepší ceně

• investiční pojistky vyhovují pouze vybraným finančním cílům

• vysoké krytí zůstává důležitější než drobné příplatky

• nemocniční nebo drobné úrazové pojištění nemusí být vždy potřeba

• zaměřit se na zásadní ochranu

• výběr pojistky by měl záviset na osobní situaci

• prioritou je jednoduché a účinné krytí

• potřeby se liší podle finančního cíle a rodinné situace

Důkladný výběr pojistky znamená vyvážit základní krytí a hodnotu pojistného a zajistit, aby ochrana odpovídala každému životnímu stylu i finančnímu cíli.

Přehled nabídek životního pojištění

Jak článek zmínil, existuje mnoho nabídek životního pojištění, a určit to nejlepší může představovat náročný úkol. S tím mohou pomoci uvedené srovnávače či kalkulačky.

Nejlepší pojistka tak bude vždy záviset na konkrétní situaci zájemce. Na základě srovnání lze do nejlepšího životního pojištění zařadit nabídky Kooperativy, Allianz, UNIQA, KB pojišťovny, ČSOB či Generali nebo MetLife.

Životní pojištění Generali: Můj život

Generali životní pojištění Můj život podporuje běžné i mimořádné životní situace. Tento komplexní produkt poskytuje rychlé výplaty – ideální pro naléhavou pomoc – a nabídky, jako je třeba úhrada následné lázeňské péče nebo krytí úrazů dětí, a to i při extrémních aktivitách.

Klienti si mohou vybrat mezi rizikovou a investiční verzí, sjednat si smlouvu telefonicky nebo osobně a využít online nástroj Generali pro analýzu na míru.

Pojištění Můj život vyniká flexibilními pojistnými částkami, zejména v rámci programu pro případ rakoviny a zvýšených pojistných krytí na základě pojistné události.

Co pokrývá životní pojištění Generali:

• pracovní neschopnost
• závažná onemocnění
• invalidita
• ztráta soběstačnosti
• trvalé následky úrazu
• úmrtí
• kombinované pojištění
• vytvoření finanční rezervy

Životní pojištění Generali Můj život připravuje silné krytí s jedinečnými výhodami pro rodiny, které si chtějí připlatit za rozsáhlejší ochranu.

Další článek se zabývá Českou pojišťovnou – povinné ručení.

Kooperativa: životní pojištění FLEXI

Flexi životní pojistka od Kooperativy se bez problémů přizpůsobí všem věkovým kategoriím, s širokým krytím rizik a volitelným investováním. Poskytuje slevy za krytí vážných rizik a lze ji sjednat online, telefonicky nebo osobně.

Pojišťovna uvádí, že pojistné vyplácí okamžitě, i když někteří klienti se setkávají s delšími procesy.

Kooperativa životní pojištění:

• pro dospělé, děti i celé rodiny
• investiční nebo rizikové
• možné odečíst z daní za určitých podmínek
• žádné příplatky na základě pracovních nebo rekreačních aktivit
• zdravotní a sociální infolinka MAJÁK a MAJÁK+

Kooperativa FLEXI upřednostňuje klienty, kteří chtějí flexibilitu, a nabízí riziková i investiční řešení s výhodami zvyšujícími hodnotu.

ČSOB životní pojištění: Náš život

Pojištění od ČSOB Náš život nabízí řešení na míru se slevami, jako je odměna za pravidelné sportování. Poskytuje 10% slevu za online sjednání a další úspory.

Životní pojištění ČSOB pokrývá následující:

• vážná nemoc
• pracovní neschopnost
• trvalé následky úrazu
• invalidita
• smrt
• úvěr

Klienti si mohou kdykoli bezplatně upravit pojistku. Má-li klient u ČSOB bankovní účet s příjmem alespoň 15 tisíc korun měsíčně a minimálně 5krát za měsíc zaplatí kartou, získá na sjednání životního pojištění slevu 15 %.

ČSOB životní pojištění lze sjednat online nebo na pobočce. Jestliže klient uzavře smlouvu na investiční variantu, může ročně získat slevu na daních až 7 200 korun.

Životní pojištění Allianz: ŽIVOT

Životní pojištění Allianz vyniká stabilní cenou a variantami produktů na míru. Zdravý životní styl znamená levnější pojistné a za spojení s dalšími produkty Allianz získají klienti slevy.

Klienti si mohou vybrat ze tří variant pojištění:

• bez investiční složky
• s pravidelnou investiční složkou
• s dobrovolnou investiční složkou

Pojištění se po celou dobu trvání smlouvy nemění a zrušení pojistné smlouvy je bez dalších poplatků. Sjednat jej lze online nebo osobně.

UNIQA: investiční a rizikové životní pojištění

Pojišťovna UNIQA poskytuje investiční i rizikové životní pojištění. Investiční spojuje spoření s pojistnou ochranou, zatímco rizikové klade důraz na okamžitou a komplexní ochranu. Pojistky UNIQA zahrnují rychlou likvidaci a minimální výluky. Vyřízení je online nebo osobní.

Investiční životní pojistka UNIQA zahrnuje pojistnou ochranu života a zdraví s investicemi do investičních programů. Má čtyři předdefinované investiční profily.

Rozsah krytí rizikového pojištění je následující:

• smrt
• invalidita
• závažná onemocnění
• snížená soběstačnost
• trvalé následky úrazu a denní odškodné úrazu
• pracovní neschopnost
• ošetřování
• hospitalizace
• chirurgický zákrok
• horní končetiny
• ztráta řidičského oprávnění
• asistenční služby

V případě snížené soběstačnosti dospělé osoby pojištění poskytuje doživotní rentu. Za zrušení smlouvy je vyšší poplatek.

KB: životní pojištění ve 3 variantách

Tři varianty životního pojištění KB jsou investiční, rizikové a schopnost splácet. Snadné sjednání a pojistné plnění online vytvářejí bezproblémové vyřízení. Každá pojistka má navíc bezplatné poradenství lékaře nebo převoz do nemocnice.

Životní pojištění KB MojeJistota pokrývá:

• úraz
• vážnou nemoc
• pracovní neschopnost
• invaliditu
• trvalé následky po úrazu
• hospitalizaci
• úmrtí

Dále je součástí KB životního pojištění následující: pomoc při výpadku příjmu, nemoci a jiných mimořádných událostech, možnost sjednání pro dospělé i děti a při dlouhodobé nemoci vyplacení od prvního dne.

Životní pojištění online

V dnešní digitální době nemusí zájemci opustit pohodlí svého domova. Převážná část pojišťoven totiž umožňuje sjednat pojistku online. K tomuto typu sjednání navíc běžně poskytují slevy.

Proces online žádosti je bezpečný a nabídku lze obvykle získat do několika minut. Některé společnosti dokonce nabízejí okamžité schválení, takže zájemce může mít životní pojistku uzavřenou téměř ihned.

Před sjednáním si zjistit recenze a zkušenosti s pojistkou

Před výběrem životního pojištění by si zájemce měl přečíst přečíst recenze a zkušenosti s danou pojišťovnou. Srovnání odhalují rozdíly v řešení pojistných událostí, zákaznické podpoře a poměru ceny a kvality mezi poskytovateli.

Na co se při čtení recenzí zaměřit?

• Zhodnotit své osobní potřeby a závazky

• Kvalita zákaznické podpory

• Informace o vyřizování pojistných událostí a rychlosti výplaty pojistného plnění

• Jak pojistky odpovídají různým životním etapám

• Údaje o spolehlivosti a spokojenosti s pojišťovnou

Dobré rozhodnutí kombinuje rady odborníků se zkušenostmi skutečných klientů a umožňuje vybrat ideální pojistku podle individuálních potřeb.