Půjčka pro nezaměstnané – okamžitá, rychlá

Ztráta zaměstnání je nepříjemná situace, do které se může dostat každý. Jenže co dělat, když člověk nemá k dispozici dostatečnou finanční rezervu a nové zaměstnání je v nedohlednu? Řešením může být vzít si bankovní či nebankovní půjčku. Jak je to s půjčkami pro osoby bez zaměstnání? Existuje půjčka pro nezaměstnané? Které společnosti takové půjčky zajišťují a kdo si je může sjednat?

O zaměstnání může přijít kdokoliv a kdykoliv, často zcela bez varování. Přestože jde o nepříjemnou životní situaci, je potřeba si uvědomit, že peníze jsou potřeba i tehdy, když je člověk nemá kde získat – stále musí platit nájem, energie a spoustu dalších nezbytných výdajů. Mnoho lidí proto hledá řešení v podobě půjčky, která by jim pomohla překlenout těžší období, než si najdou nové pracovní místo.

Ovšem, existuje půjčka pro nezaměstnané? Přestože banky obvykle požadují doložení příjmu a stabilní zaměstnání, na trhu existují i nebankovní společnosti, které se snaží pomoci i lidem bez stálého příjmu. Tyto půjčky však mají svá specifika (mnohdy i vyšší rizika) a vždy je nutné k nim přistupovat obezřetně.

Bez práce nejsou koláče – peníze však lze získat i jinak

Náhle zkrachuje zaměstnavatel, zaměstnanec udělá špatné rozhodnutí, snižují se stavy nebo člověk dostatečně nevyhovuje dané pozici – to vše může být důvodem k ukončení pracovního poměru. Přestože se Česká republika dlouhodobě řadí mezi země s nejnižší zaměstnaností v Evropě, najít nové zaměstnání bývá mnohdy složité a ne každému se to povede napoprvé.

To, zda se člověk na pozici dostane nebo nikoliv, ovlivňuje mj. jeho vzdělání, praxe v oboru, zkušenosti, stejně tak i jeho věk, region, v němž žije, a zda má k pozici dostatečně aktivní přístup. Pokud dlouhodobě nemůže sehnat práci, v mnoha případech mu nezbyde nic jiného, než sáhnout po půjčce pro nezaměstnané.

Bankovní společnosti klientům bez zaměstnání půjčky výhradně neposkytují, jelikož doložení příjmu je jednou z podmínek půjčky. Další překážku pak představuje bonita žadatele. Kdo neuspěje u banky, většinou se obrátí na nebankovní poskytovatele. 

Je však třeba brát v potaz, že nebankovní půjčky, především tedy nebankovní půjčky s exekucí, pro nezaměstnané, SMS půjčky, rychlé půjčky apod., jsou považovány za vysoce rizikové produkty. Klienti se s nimi často dostávají do ještě horší situace, než ve které byli předtím, a to především kvůli vysoké RPSN, úrokům a poplatkům za pozdní splácení.

Existuje půjčka pro nezaměstnané?

Ano, půjčka pro nezaměstnané skutečně existuje – v nabídce ji však mají převážně nebankovní věřitelé, kteří jako jediní nezkoumají, zda má žadatel pravidelný příjem. Banky vždy požadují stabilní příjem a ty, kteří ho nemohou doložit, automaticky odmítají. Výjimka nastává tehdy, pokud žadatel pobírá důchod nebo mateřskou – v tomto případě může banka jeho žádost zvážit.

Většina možností půjček pro nezaměstnané zahrnuje nebankovní půjčky, P2P půjčky, mikropůjčky a půjčky bez doložení příjmu. Tyto půjčky se obvykle poskytují v menších částkách, často do 30 000 Kč, s krátkou dobou splatnosti (obvykle 30 dní), za pozdní splácení pak dlužníkovi hrozí nemalé sankce. Náklady na tyto půjčky tak bývají znatelně vyšší než u půjček pro osoby s pravidelným příjmem.

Ačkoli tedy půjčka pro nezaměstnané existuje, nemusí se vždy jednat o nejlepší řešení. Lidé by si proto vždy měli nejprve pečlivě přečíst podmínky půjčky, zvážit všechna rizika a využívat je jen v krajním případě. Neuvážené půjčování peněz může člověka mnohdy stáhnout do ještě větších dluhů.

Okamžitá půjčka pro nezaměstnané – klišé, nebo skutečnost?

Okamžitá půjčka pro nezaměstnané působí na první pohled jako ideální řešení – slibuje rychlé vyplacení peněz bez doložení příjmů, bez registru a bez nutnosti zaměstnání. Realita je však poměrně složitější.

Ve skutečnosti žádná půjčka „pro každého“ neexistuje. Tento typ půjčky obvykle nabízí nebankovní poskytovatelé, a i když je přístupnější než běžná bankovní půjčka, rozhodně není bez podmínek. Poskytovatelé si žadatele vždy nějakým způsobem prověřují – ať už jde o schopnost splácet, jiný zdroj příjmu (např. dávky, brigádu, důchod) nebo historii závazků.

Okamžitá půjčka pro nezaměstnané tak často představuje spíše rychlou nebankovní půjčku s benevolentnějšími pravidly, nikoli bezhlavé půjčení peněz komukoli, a nabízí hlavně rychlost a jednoduchost sjednání, ovšem za cenu vyšších úroků a kratší doby splatnosti.

Parametry půjčky pro nezaměstnané

Rychlé půjčky pro nezaměstnané fungují stejně jako ostatní půjčky a jejich vyřízení je jednoduché. Běžně se jedná o půjčky v řádu několika tisíc korun na kratší dobu s možností dalšího prodloužení. To se hodí v situaci, kdy se člověku stále nedaří najít adekvátní zaměstnání a potřebuje odložit splatnost jistiny.

Žadatelé o půjčku bez příjmu by si měli dávat pozor zejména na výši RPSN, úrokové sazby a dalších poplatků. RPSN, neboli roční procentová sazba nákladů, je důležitý parametr, podle kterého lze určit, zda je půjčka výhodná. Udává se v procentech za období jednoho roku splácení úroku a zahrnuje všechny poplatky spojené s půjčkou. U nebankovních institucí bývá tato hodnota velmi vysoká.

Výše úrokové sazby představuje procentuální hodnotu, o kterou se navýší částka, kterou si dlužník půjčil – sazba může být buďto pevná (fixní) nebo pohyblivá. V rámci pevné úrokové sazby se výše úroků po danou dobu nemění, a dlužník tak přesně ví, kolik zaplatí. Pohyblivou sazbu může poskytovatel měnit v závislosti na stavu finančního trhu. Dnes se lze setkat spíše s pevným úrokem.

Podmínky půjček bez příjmu a registru – kdo si je může sjednat?

Požadavky pro půjčku bez registru a potvrzení o příjmu nebývají překvapivě nikterak složité. Žadatel musí splňovat nejčastěji tyto podmínky:

• být starší 18 let a mladší 65 let
• vlastnit bankovní účet
• být občanem České republiky
• mít trvalý pobyt na území ČR
• předložit platný občanský průkaz

Někdy společnost může požadovat i druhý doklad totožnosti, např. cestovní pas, rodný list nebo řidičský průkaz. V určitých případech postačí kartička zdravotní pojišťovny. 

V dnešní době je mít vlastní bankovní účet poměrně důležité, protože jen velmi málo společností nabízí hotovostní půjčku pro nezaměstnané. Založení bankovního účtu není nic složitého, a jakmile si jej člověk opatří, může mít všechny své finance přehledně na jednom místě.

K čemu lze použít půjčku bez doložení příjmů a registru?

Půjčky bez registru a doložení příjmů bývají často bezúčelové. Peníze tak lze využít prakticky na cokoliv. Nejčastěji se však peníze tohoto typu půjček využívají na:

• porouchané spotřebiče
• servis vozidla
• splacení dluhů nebo nedoplatků (za energie, nájem, ve zdravotnictví, na ČSSZ)

Obecně by se lidé měli půjčkám bez potvrzení příjmu raději vyhnout. Bez existence stálého příjmu je jakákoli půjčka velmi riziková, jelikož člověk nikdy nemá jistotu, že ji dokáže splatit. Pokud si tedy i s vědomím tohoto rizika vezme další úvěr, mohou se jeho dluhy akorát rozrůst.

(Ne)výhody nebankovní půjčky bez doložení příjmu 

Oblibu si půjčky bez doložení příjmu získaly především rychlým vyřízením a dostupností půjčky v podstatě pro každého. Mezi výhody půjček pro nezaměstnané lze zařadit především rychlé vyřízení z domova, bez nutnosti doložení příjmu i bez nahlížení do registru dlužníků, přičemž peníze lze využít prakticky na cokoliv. Naopak nevýhodu představují krátká doba splatnosti a nízké částky za vysoké ceny.

Při volbě společnosti poskytující půjčku bez registru a doložení příjmů se doporučuje prvně zkontrolovat recenze předešlých a stávajících klientů. Pomoci se lépe rozhodnout může také srovnání nabídek od různých společností a jejich následné zhodnocení na základě parametrů jednotlivých půjček.

Jaká rizika půjčky bez registru a doložení příjmu s sebou nesou?

Lidé v těžkých finančních situacích logicky tíhnou k rychlým a neuváženým finančním rozhodnutím, a to zejména z toho důvodu, že potřebují najít okamžité řešení. Málokdo si už však uvědomuje, že nebankovní půjčka bez doložení příjmu v nezaměstnanosti může vést do dluhové pasti, z níž je málokdy úniku.

Bez prokázání příjmů je půjčka bez registru a dokládání příjmu riziková pro obě strany. Bez pravidelného příjmu klienta totiž věřitel neví, zda se mu půjčené peníze vrátí. Nebankovní poskytovatelé si proto kompenzují riziko půjčky pro nezaměstnané vysokými úroky.

Na trhu se navíc vyskytuje i velké množství nabídek od podvodníků se zaměřením na osoby v tísni. Jejich záměrem není pomoci druhým, nýbrž mít co nejvyšší zisk pro sebe. Žadatel by si proto měl zvolit prověřenou společnost s platnou licencí od ČNB, pročíst si recenze, nebát se obrátit na známé a dbát na jejich případná doporučení. Ideální je nejdříve porovnat více poskytovatelů a teprve poté si vybrat.

Klíčové je především vyhnout se půjčkám od soukromých osob, resp. od lichvářů, kteří mnohdy nabízí tzv. půjčky na směnku. Půjčky na směnku jsou v ČR od roku 2013 nelegální.

Srovnání půjček v nezaměstnanosti – kdo opravdu půjčí?

Každý poskytovatel půjčky v nezaměstnanosti uvádí jiné parametry půjček i rozdílné výše půjček. Zatímco u jednoho poskytovatele může člověk dosáhnout na RPSN v řádu max. desítek procent, u jiného konečná výše úvěru několikanásobně přesáhne původní půjčku. Nejen z tohoto důvodu by měl žadatel vždy porovnat vícero nabídek, než se pro jednu z nich finálně rozhodne.

Zonky

Zonky funguje na principu tzv. P2P půjčky, tedy úvěru, který není financován bankou nebo nebankovní společností, nýbrž soukromými investory. Od roku 2021 je součástí Air Bank, s níž taktéž spolupracuje na mnoha projektech.

Přestože se zdaleka nejedná o jediného poskytovatele P2P půjček v České republice, stále ji lze pokládat za průkopníka v oblasti půjčování lidem. Nabídnout může půjčku do výše až 1 500 000 Kč, a to s úrokovou sazbu již od 3,99 % ročně, půjčku si lze navíc vyřídit z pohodlí domova.

• výše půjčky: až 1 500 000 Kč
• úrok: od 3,99 %
• doba splatnosti: 12 až 120 měsíců
• peníze na účtu: do 24 hodin
• předčasné splacení zdarma: ano

Zonky sice může nabídnout okamžitou půjčku s velmi přívětivými podmínkami, v každém případě však zájemce musí počítat s tím, že získání Zonky půjčky vyžaduje prověření bonity a ne každý na ni dosáhne.

Provident

Provident patří v České republice k nejznámějším nebankovním společnostem. Poskytuje však půjčky online bez potvrzení příjmu? Je nutné připravit se na to, že i nebankovní instituce, zvláště ty s licencí ČNB, vyhodnocují bonitu žadatelů o úvěr, a tak i Provident bude vyžadovat doložení příjmu. Oproti jiným společnostem může Provident nabídnout hned tři varianty úvěrů.

Kdo si u Provident půjčuje poprvé a vystačí si s částkou do 40 000 Kč, zajisté ocení půjčku Desetinka, která má pevně danou měsíční splátku a nižší RPSN. Půjčka Provident pak představuje klasickou nebankovní půjčku, kterou klienti obdrží na účet do 3 dnů. Půjčka Provident s balíčkem Plus umožňuje získat peníze v hotovosti ihned po podpisu smlouvy, a to navíc s garancí ceny a možností si půjčku připojistit.

• výše půjčky: až 130 000 Kč
• RPSN: od 41,29 %
• doba splatnosti: 3 až 36 měsíců
• peníze na účtu/v hotovosti: do 3 dnů/ihned
• předčasné splacení zdarma: ano

Provident půjčku lze sjednat online, případně si lze domluvit osobní schůzku přímo s poradcem, což využívá velké množství klientů. V případě vyplacení peněz na ruku lze půjčku získat ihned po podpisu.

Cofidis

Nebankovní společnost Cofidis poskytuje spotřebitelské a revolvingové úvěry. Klientům dále nabízí refinancování úvěrů z jiných bank nebo nebankovních institucí, půjčku pro nezaměstnané však nikoliv.

• výše půjčky: až 1 000 000 Kč
• úrok: od 4,9 %
• doba splatnosti: až 144 měsíců
• peníze na účtu/v hotovosti: do 24 hodin
• předčasné splacení zdarma: neuvedeno

Velkou výhodou půjčky u Cofidis je, že RPSN nedosahuje takových rozměrů jako u konkurence. Úvěr je navíc o to výhodnější, pokud o něj člověk žádá s partnerem. Půjčku si lze sjednat bez poplatků.

Home Credit

Home Credit se zaměřuje především na poskytování dlouhodobých spotřebitelských úvěrů. Nejoblíbenějším produktem je flexibilní půjčka, produkt podobný klasické půjčce a zároveň revolvingu s flexibilní dobou splatnosti.

• výše půjčky: až 250 000 Kč
• úrok: od 15,90 %
• doba splatnosti: až 61 měsíců
• peníze na účtu: do 24 hodin
• předčasné splacení zdarma: neuvedeno

Stejně jako Cofidis, ani u Home Credit půjčka pro nezaměstnané neexistuje. I přesto, že nabízí flexibilní úvěr, totiž Home Credit vyžaduje kontrolu registru i ověření bonity.

Profi Credit

Pojištěná půjčka je produkt Profi Credit pro nezaměstnané. Tato půjčka umožňuje sjednat si k půjčce pojištění proti neschopnosti splácet a splátky odložit až o 3 měsíce.

• výše půjčky: až 250 000 Kč
• úrok: individuální
• doba splatnosti: 12 až 48 měsíců
• peníze na účtu: do 24 hodin

Pojištěná půjčka je úvěr bez skrytých poplatků, který se sjednává vždy individuálně s pracovníkem společnosti. O půjčku lze zažádat i z pohodlí domova – Profi Credit se ozve zpět obvykle do 5 minut.

CreditGo

Půjčka CreditGo patří pod společnost Emma’s Group a je známá jako „půjčka za pár kliků“. Patří do krátkodobých úvěrů sloužících především k překlenutí složitého finančního období.

• výše půjčky: až 30 000 Kč
• úrok: 36 % p.a.
• doba splatnosti: 5 až 30 dní
• peníze na účtu: do několika hodin

Zda lze půjčku splatit předčasně, CreditGo na svých stránkách neuvádí. Co ovšem uvádí, je výše RPSN – ta v některých případech dosahuje až na neskutečných 9089.90%.

ExpressCash

U Express Cash mohou žadatelé získat půjčku na ruku, která se vyplácí i splácí v hotovosti. Splátky vybírá jednou měsíčně přímo pracovník společnosti. Podobně jako ostatní poskytovatelé, i ExpressCash vyžaduje doložení příjmu.

• výše půjčky: až 70 000 Kč
• úrok: od 8 %
• doba splatnosti: 14, 17 nebo 20 měsíců
• peníze v hotovosti: do 24 hodin

Tato půjčka je bezúčelová a nevyžaduje zástavu ani ručitele. Přestože je vyplácena v hotovosti, lze o ni zažádat i z pohodlí domova.

Kamali

Nebankovní společnost Kamali nabízí krátkodobé půjčky, které musí dlužník splatit jednorázově do jednoho měsíce – v případě splacení do 14 dnů lze navíc získat první půjčku zdarma.

• výše půjčky: až 20 000 Kč
• úrok: 0 %
• doba splatnosti: 14 až 30 dní
• peníze na účtu/v hotovosti: do několika minut

Úroková sazba je sice nulová, ovšem za každých půjčených 1 000 Kč se platí poplatek 49 Kč. Další poplatky se hradí např. při odkladu splátek nebo porušení podmínek. V určitých případech Kamali půjčuje i klientům s negativním záznamem v registru dlužníků.

Tommy Stachi

Tommy Stachi je česká společnost fungující od roku 2004. V roce 2018 získala licenci ČNB a může tedy poskytovat spotřebitelské úvěry. Na rozdíl od jiných institucí Tommy Stachi neposkytuje půjčky zadluženým klientům a naopak se snaží o zodpovědné úvěrování.

• výše půjčky: až 150 000 Kč
• úrok: od 7,9 %
• doba splatnosti: 12 až 84 měsíců
• peníze na účtu/v hotovosti: do 24 hodin

Půjčku lze bez poplatků předčasně splatit.

Ferratum

Součástí nabídky Ferratum jsou okamžité půjčky pro nezaměstnané, maminky na mateřské dovolené nebo studenty. Klíčové je však nezapomínat řádně splácet a dodržovat podmínky úvěru.

• výše půjčky: až 50 000 Kč
• úrok: 146,95 %
• doba splatnosti: volitelná
• peníze na účtu/v hotovosti: do pár minut
• sjednání a vedení úvěru: bez poplatků
• předčasné splacení zdarma: ano

O půjčku mohou lidé zažádat nonstop online. Půjčku Ferratum schvaluje do několika minut.

Alternativní řešení – kde sehnat peníze bez půjčky?

Výpověď z práce může potkat opravdu kohokoli. Ne vždy je však nejlepší volbou sáhnout po půjčce. Jaké alternativní možnosti tedy mohou přispět k větší finanční nezávislosti v době nezaměstnanosti?

• hledání práce nebo brigády
• šetřit energiemi v domácnosti a při nákupu potravin
• sepsat si měsíční výdaje
• výhodný spořicí účet

V případě nutnosti půjčit si peníze, když je člověk nezaměstnaný, přijde vhod tzv. revolving. Ten funguje na podobném principu jako kontokorent, ovšem s tím rozdílem, že splácení revolvingu je flexibilnější. Měsíčně je potřeba zaplatit vždy alespoň minimální částku a o zbytku plateb si rozhodne klient sám. 

Lidé bez zaměstnání nemají šanci získat půjčku u klasické banky, a proto jsou půjčky pro nezaměstnané a dlužníky častou jedinou možností, jak se dostat z existenčních potíží. Ideální však je vzít si půjčku až jako poslední možnost.