Půjčka pro nezaměstnané – okamžitá, rychlá

Ztráta zaměstnání je nepříjemná situace, do které se může dostat každý. Jenže co dělat, když není k dispozici finanční rezerva a nové zaměstnání je v nedohlednu? Řešením může být bankovní nebo nebankovní půjčka. Jak je to s půjčkami pro osoby bez zaměstnání? Existují vůbec půjčky pro nezaměstnané? A které společnosti takové půjčky zajišťují?

Půjčka pro nezaměstnané je typ finančního produktu, který cílí na osoby bez práce nebo jsou ve zkušební či výpovědní lhůtě. Takové půjčky poskytují výhradně nebankovní společnosti, kdy není nutné dokládat potvrzení o příjmech.

Lidé bez zaměstnání nemají šanci získat půjčku u klasické banky, a proto jsou půjčky pro nezaměstnané a dlužníky častou jedinou možností, jak se dostat z existenčních potíží. 

Složitá situace pro půjčku

Náhle zkrachuje zaměstnavatel, zaměstnanec udělá špatné rozhodnutí, snižují se stavy nebo člověk dostatečně nevyhovuje dané pozici – to vše může být důvodem k půjčce pro nezaměstnané. I když Česká republika patří mezi země s nejnižší zaměstnaností v Evropě, najít nové zaměstnání bývá často složité. 

Situaci na trhu práce ovlivňuje například:

• vzdělání a praxe uchazeče
• věk
• zkušenosti
• region
• aktivní přístup

Bankovní společnosti klientům bez zaměstnání půjčky výhradně neposkytují, protože podmínkou půjčky je téměř vždy dokládání příjmu. Další překážku představuje bonita žadatele. 

Nebankovní půjčky, především nebankovní půjčky s exekucí, pro nezaměstnané, SMS půjčky, rychlé půjčky a podobně, jsou považovány za rizikové produkty.

Klienti se často dostávají do ještě horší situace, než ve které byli předtím, a to především kvůli vysoké RPSN, úrokům a vysokých sazeb za pozdní splácení.

Parametry půjčky pro nezaměstnané

Rychlé půjčky pro nezaměstnané fungují stejně jako ostatní půjčky a jejich vyřízení je jednoduché. Běžně se jedná o půjčky v řádu několika tisíc korun na kratší dobu s možností dalšího prodloužení. To se hodí v situaci, kdy se člověku stále nedaří najít adekvátní zaměstnání a potřebuje odložit splatnost jistiny.

Žadatelé o půjčku bez příjmu si musí dávat pozor na tyto parametry:

• RPSN
• úroková sazba
• výše dalších poplatků

RPSN neboli roční procentová sazba nákladů je důležitý parametr, podle kterého lze určit, zda je půjčka výhodná. Udává se v procentech za období jednoho roku splácení úroku a zahrnuje všechny poplatky spojené s půjčkou. U nebankovních institucí bývá tato hodnota velmi vysoká.

Před uzavřením smlouvy se radí zjistit i výši úrokové sazby. Ta představuje procentuální hodnotu, o kterou se navýší částka, kterou si dlužník půjčil. Sazba může být pevná (fixní) nebo pohyblivá.

V rámci pevné úrokové sazby se výše úroků po danou dobu nemění. Dlužník tak přesně ví, kolik zaplatí. Pohyblivou sazbu může poskytovatel měnit v závislosti na stavu finančního trhu. Dnes se lze setkat spíše s pevným úrokem.

Podmínky půjček bez příjmu a registru

Požadavky pro půjčku bez registru a potvrzení o příjmu nebývají překvapivě nikterak složité. Žadatel musí splňovat nejčastěji tyto podmínky:

• věk 18 a 65 let
• vlastnit bankovní účet
• občan České republiky
• trvalý pobyt na území České republiky
• předložit občanský průkaz

Někdy společnost může požadovat i druhý doklad totožnosti: pas, rodný liste nebo řidičský průkaz. V určitých případech stačí i kartička pojišťovny. 

Mít bankovní účet je důležité, protože jen velmi málo společností nabízí hotovostní půjčku pro nezaměstnané.

K čemu lze použít půjčku bez doložení příjmů a registru?

Půjčky bez registru a doložení příjmů často bývají bezúčelové. Peníze tak lze využít prakticky na cokoli.

Nejčastěji se peníze z tohoto typu půjček využívají na:

• nedoplatky za energie
• nedoplatky ve zdravotnictví
• nedoplatky na České správě sociálního zabezpečení
• porouchané spotřebiče
• porouchaný automobil
• nedoplatek za nájem
• dluhy 

Obecně by se lidé měli půjčkám bez potvrzení příjmu vyhnout. Bez existence stálého příjmu je jakákoli půjčka velmi riziková.

Rizika půjčky bez registru a doložení příjmu

Lidé v těžkých finančních situacích logicky tíhnou k rychlým a neuváženým finančním rozhodnutím, protože potřebují najít okamžité řešení.

Nebankovní půjčka bez doložení příjmu v nezaměstnanosti však může vést do dluhové pasti, z níž je málokdy úniku.

Bez prokázání příjmů je půjčka bez registru a dokládání příjmu riziková pro obě strany. Bez pravidelného příjmu klienta totiž věřitel neví, zda se mu půjčené peníze vrátí. Nebankovní poskytovatelé kompenzují riziko půjčky pro nezaměstnané vysokými úroky.

Na trhu se však vyskytuje velké množství nabídek od podvodníků se zaměřením na osoby v tísni. Jejich záměrem není pomoci druhým, nýbrž mít co nejvyšší zisk pro sebe.

Žadatel by si měl zvolit pro svou půjčku prověřenou společnost, pročíst si recenze a dbát případně na doporučení. Ideální je porovnat více poskytovatelů a poté si teprve vybrat.

Klíčové je vyhnout se půjčkám od soukromých osob. Půjčky na směnku jsou od roku 2013 nelegální. Úvěr by tak mělo být možné vyřídit pouze u společnosti s licencí.

Okamžitá půjčka pro nezaměstnané

Banky půjčují peníze pouze části svých klientů. Klient musí doložit svůj měsíční příjem a splnit i další podmínky. Z toho důvodu půjčky bez registru a doložení příjmů poskytují výhradně nebankovní společnosti.

Okamžité půjčky pro nezaměstnané má v nabídce minimum společností. Zájemce může zkusit štěstí například u následujících institucí:

• Zonky
• Provident
• Cofidis
• Home credit
• Profi credit
• Credit Go
• Kamali
• Tommy Stachi
• Ferratum

Podmínky půjček se u každého poskytovatele liší. Získat lze nižší i vysoké částky.

Výhody a nevýhody nebankovní půjčky bez doložení příjmu 

Oblibu si půjčky bez doložení příjmu získaly především rychlým vyřízením a dostupností půjčky v podstatě pro každého.

Mezi základní výhody a nevýhody půjček pro nezaměstnané patří:

Výhody	Nevýhody
rychlé vyřízení, často i online	krátká doba úvěru
bez nutnosti doložení příjmu	nízké částky na půjčení
bez nahlížení do registru dlužníků	vysoké úroky
rychlé vyplacení peněz	podvodné společnosti
bezúčelová půjčka	vysoké RPSN

Při volbě společnosti poskytující půjčku bez registru a doložení příjmů se doporučuje zkontrolovat recenze. Pomoci může nechat si vytvořit nabídky půjček od různých společností a poté se rozhodnout dle parametrů půjčky.

Srovnání půjček v nezaměstnanosti

Každý poskytovatel půjčky v nezaměstnanosti uvádí jiné parametry půjček i rozdílné výše půjček. Nejen z tohoto důvodu by žadatel měl porovnat více nabídek.

Zonky půjčka pro nezaměstnané a dlužníky

Společnost Zonky.cz funguje na principu tzv. P2P půjčky, tedy úvěru, který není financován bankou nebo nebankovní společností, ale soukromými investory. Jedná se o tzv. půjčku od lidí lidem a je to unikátní projekt v České republice. 

• výše půjčky: 5 000–1 500 000 Kč
• úrok: od 4,49 %
• doba splatnosti: 12–120 měsíců
• peníze na účtu: do 24 hodin

Okamžitá půjčka pro dlužníky je vhodná i pro osoby s negativním záznamem v registru, zároveň není potřeba ručitele. 

Je třeba počítat s tím, že u Zonky půjčky dochází k prověření bonity.

Provident rychlá půjčka pro nezaměstnané

Společnost Provident patří v České republice k nejznámějším nebankovním společnostem. Poskytuje však půjčky online bez potvrzení o příjmu? Je nutné připravit se na to, že i nebankovní společnosti, zvláště ty prověřené s licencí ČNB, vyhodnocují bonitu žadatelů o úvěr.

Při poskytnutí úvěru je vyplacení peněz je možné jak na bankovní účet, tak v hotovosti. 

• výše půjčky: 3 000–130 000 Kč
• RPSN: od 21,31 %
• doba splatnosti: 6–36 měsíců
• peníze na účtu/v hotovosti: do 3 dnů

Provident půjčku lze sjednat online nebo si lze domluvit schůzku přímo s pracovníkem Providentu, což využívá velké množství klientů. 

Cofidis okamžitá půjčka pro nezaměstnané

Nebankovní společnost Cofidis poskytuje spotřebitelské a také revolvingové úvěry. Klientům dále společnost Cofidis nabízí refinancování úvěrů z jiných bank nebo nebankovních společností. 

• výše půjčky: 10 000–1 000 000 Kč
• úrok: od 4,49 %
• doba splatnosti: 12–108 měsíců

Velkou výhodou půjčky bez potvrzení příjmu u společnosti Cofidis je, že si lze úvěr pojistit proti neschopnosti splácet. Úvěr lze také předčasně splatit nebo využít mimořádných splátek. 

Home Credit půjčka bez registru a doložení příjmu

Nebankovní společnost Home Credit se zaměřuje především na poskytování dlouhodobých spotřebitelských úvěrů. Nejoblíbenějším produktem je flexibilní půjčka, což je produkt podobný klasické půjčce a zároveň revolvingovému úvěru s flexibilní dobou splatnosti. 

• výše půjčky: 10 000–250 000 Kč
• úrok: od 11,9 %
• doba splatnosti: flexibilní
• peníze na účtu: do 25 hodin

Jednotlivé splátky lze odložit, popř. lze uhradit i jiné výše splátky. Půjčku si lze také pojistit dvěma druhy pojištění. 

Profi Credit nebankovní půjčky bez doložení příjmu

Nebankovní společnost Profi Credit poskytuje Pojištěnou půjčku pro nezaměstnané, kterou lze pojistit proti neschopnosti splácet a splátky odložit až o 3 měsíce. 

• výše půjčky: 10 000–250 000 Kč
• úrok: individuální
• doba splatnosti: 3–48 měsíců

Pojištěná půjčka je úvěr bez skrytých poplatků, který je sjednaný vždy individuálně s pracovníkem společnosti. 

Další půjčkou, kterou nabízí společnost Profi Credit, je Razdva půjčka, kterou lze vyřídit i offline. 

• výše půjčky: 10 000–150 000 Kč
• úrok: od 9,21 %
• doba splatnosti: až 48 měsíců
• peníze na účtu: do 15 minut

Společnost Profi Credit je součástí finanční skupiny Profireal Group, která dále působí v Rusku, Polsku, Bulharsku a na Slovensku. 

CreditGo půjčka bez doložení příjmů a registru

Půjčka CreditGo patří pod společnost Emma’s Group a je známá také jako „půjčka za pár kliků“. Půjčka CreditGo patří mezi krátkodobé úvěry, které slouží k překlenutí složitého finančního období. 

• výše půjčky: 500 –15 000 Kč
• úroková míra: 36 %
• doba splatnosti: 5–30 dní
• peníze na účtu: do 15 minut

CreditGo půjčku nelze předčasně splatit, také nelze zasílat mimořádné splátky a půjčka musí být splacenou najednou. 

ExpressCash hotovostní půjčka pro nezaměstnané

Express Cash půjčka je tzv. půjčka na ruku, při které dochází k výplatě i splácení v hotovosti. Splátky vybírá jednou měsíčně přímo pracovník společnosti. 

• výše půjčky: 5 000–70 000 Kč
• úrok: od 8 %
• doba splatnosti: 14, 17 nebo 20 měsíců
• peníze v hotovosti: do 24 hodin

Jedná se o bezúčelovou půjčku bez zástavy a ručitele. O půjčku lze navíc zažádat online. 

Kamali půjčka online bez potvrzení o příjmu

Společnost Kamali je nebankovní společnost, která poskytuje tzv. krátkodobé půjčky, které musí být splaceny jednorázově do jednoho měsíce. 

• výše půjčky: 1 000–20 000 Kč
• úrok: 0 %
• doba splatnosti: max. 30 dní
• peníze na účtu/v hotovosti: do několika minut

Úrok splátek je sice nulový, ale za každých půjčených 1000 Kč se platí poplatek 33 Kč. Další poplatky se hradí např. při odkladu splátek nebo porušení podmínek. 

Nejedná se o půjčky pro klienty s negativním záznamem v registru dlužníků. 

Tommy Stachi půjčka bez příjmu

Tommy Stachi je česká společnost, která funguje od roku 2004. V roce 2018 získala licenci ČNB a může tedy poskytovat spotřebitelské úvěry. 

Tommy Stachi neposkytuje půjčky zadluženým klientům a snaží se o tzv. zodpovědné úvěrování.

• výše půjčky: 10 000–150 000 Kč
• úrok: od 7,9 %
• doba splatnosti: 12–60 měsíců
• peníze na účtu/v hotovosti: 1–2 dny

Půjčku lze bez poplatků předčasně splatit, přičemž se platí pouze za dobu, kdy byly peníze vypůjčené. 

Ferratum půjčka bez příjmu a registru

Ferratum je nebankovní společnost, která nabízí půjčky pro nezaměstnané, maminky na mateřské dovolené nebo studenty. Důležité je řádně splácet úvěr a dodržovat podmínky úvěru.

• výše půjčky: 25 000–80 000 Kč
• doba splatnosti: volitelná
• bez poplatků za sjednání a vedení úvěru

O půjčku lze zažádat kdykoliv a nonstop formou online žádosti, půjčka je obvykle schválena velmi rychle, do 15 minut. Ferratum zároveň klientům nabízí možnost platebních prázdnin až 3× ročně.

Srovnání jednotlivých půjček je pouze orientační, konkrétní nabídka u dané společnosti se může lišit.

Rady na závěr

Výpověď z práce může potkat opravdu kohokoli. Co přispěje k větší finanční nezávislosti v době nezaměstnanosti?

• hledání práce nebo brigády
• šetřit energiemi v domácnosti a při nákupu potravin
• sepsat si měsíční výdaje
• výhodný spořicí účet revolvingový úvěr

V případě nutnosti půjčit si peníze, když je člověk nezaměstnaný, se může hodit revolving. Ten funguje na podobném principu jako kontokorent. Splácení revolvingu má větší flexibilitu. Měsíčně je potřeba zaplatit vždy alespoň minimální částku a o zbytku plateb si rozhodne klient sám.