Půjčka bez registru SOLUS – žádné nahlížení

Záznam v registru dlužníků bývá častým důvodem, proč banky odmítají poskytnout úvěr. Do registru SOLUS se přitom může člověk dostat poměrně snadno – kvůli opožděné platbě za telefon, elektřinu nebo plyn. Právě pro tyto situace existují půjčky bez registru a SOLUSu, které umožňují získat finanční prostředky i těm, kteří mají v minulosti drobné dluhové prohřešky.

Každý člověk, který se opozdí s platbou za výše uvedené položky, se do takového registru dlužníků dostane. Vymazání záznamu trvá delší dobu. Bez udání souhlasu s evidencí se v registru ocitají i dlužníci, kteří přestali splácet své půjčky u bank nebo nebankovních společností.

Půjčka se záznamem v SOLUSu je určena pro ty žadatele, jež by v bance ani u většiny nebankovních společností nedostali šanci. Proto si o ni mohou zažádat různí klienti. Poskytovatelů, kteří nabízejí půjčku pro lidi v SOLUSu, je málo, avšak právě u nich skoro všichni žadatelé najdou pomoc.

Co je SOLUS?

SOLUS je zkratka pro Sdružení na ochranu leasingu a úvěru spotřebitelům. Jedná se o registr dlužníků, který patří k těm nejznámějším a nejpoužívanějším v České republice. Toto zájmové sdružení právnických osob funguje již od roku 1999.

Registr vznikl za účelem nepředlužování lidí a zároveň proto, aby dluhy byly lépe vymahatelné. Využít ho mohou i věřitelé, kteří si v něm mohou ověřit zájemce o půjčku. SOLUS jednoduše pomáhá poskytovatelům úvěrů prověřit si zájemce a odhadnout, zda bude spolehlivý a schopný úvěr splácet.

Do SOLUSu se vpisují negativní i pozitivní záznamy:

• negativní záznam se člověku připíše, pokud dluží více než 500 000 Kč
• pokud splátky nehradí déle než 30 dní po splatnosti
• zůstává v registru až 3 roky po splacení půjčky
• případně 1 rok při zapomenuté splátce za mobilní telefon

Mezi další oblíbené registry dlužníků patří např. Bankovní registr klientských informací (BRKI) nebo Nebankovní registr klientských informací (NRKI). V těchto registrech se uvádí jak negativní záznamy, tak i ty pozitivní. Druhé zmíněné zaznamenávají pouze zřízení jakéhokoli úvěru a jeho řádné splacení.

Výpis ze SOLUSu

Každý má právo získat výpis z registru dlužníků. SOLUS poskytuje výpis z registru formou SMS. Pro tento výpis je nutné získat kód SIN, který se rovněž poskytuje pomocí SMS. Unikátní osobní kód SIN slouží výhradně pro identifikaci žadatele.

Výpis ze SOLUSu a ani zaslání kódu SIN formou SMS není zdarma. Cena za vygenerování a získání kódu SIN činí 50 Kč. O SMS výpis se dá požádat i prostřednictvím aplikace SMS výpis, dostupné pro Android i iOS. Za SMS výpis zájemce zaplatí 125 Kč.

Jako alternativu výpisu přímo ze SOLUSu lze využít službu NejsemDluznik.cz. Žadatel obdrží výpis z negativního registru SOLUS, výpis z Centrální evidence exekucí a z Insolvenčního rejstříku dlužníků. NejsemDluznik.cz tak představuje komplexní službu.

Lze získat bankovní půjčky pro lidi v SOLUSu?

Banky žadatele o půjčky vždy přísně prověřují. Pokud se klient dostal do registru dlužníků, jeho žádost banka zamítne kvůli nedostatečné bonitě. Klient však může svůj dluh uhradit, počkat na vymazání záznamu z registru a následně zkusit o půjčku zažádat znovu.

Vymazání záznamu ze systému SOLUS však nebývá okamžité – data se zde uchovávají obvykle po dobu 3 let od uhrazení dluhu. Teprve poté může být dlužník z registru odstraněn. Některé banky sice umožňují individuální posouzení žádosti, ovšem záznam v registru téměř vždy znamená výrazně menší šanci na schválení úvěru.

Alternativu představují nebankovní společnosti, které poskytují půjčky i lidem se záznamem, často s vyšším úrokem či menší částkou. I zde je však nutná opatrnost – vyplatí se vybírat pouze ověřené poskytovatele s licencí České národní banky.

Půjčka bez nahlížení do registru a SOLUSu

Nebankovní společnosti své zákazníky tolik neprověřují a obecně jsou tolerantnější než banky. Úvěr u nich lze získat bez nahlížení do registru dlužníků či bez dokládání příjmů. Společnost si poskytování půjček rizikovým klientům jistí vyššími úroky a poplatky a přísnými sankcemi v případě nesplácení.

Půjčka bez nahlížení do registru a SOLUSu cílí na osoby se záznamem v registru dlužníků, včetně zmíněného registru SOLUS. Nicméně, úvěr slibující snadné a rychlé získání peněz bez ověření je pouze líbivý název pro lidi v nouzi.

Novela zákona o spotřebitelském úvěru z roku 2016 stanovuje, že každý poskytovatel těchto půjček musí svého klienta prověřit z hlediska bonity, a to bez výjimky. Nařízení se vztahuje i na půjčky bez náhledu do registru.

Nebankovní společnosti poskytující půjčky bez registru SOLUS tuto novelu plní, jelikož většina z nich bere v potaz finanční historii žadatele. Neřeší ji však tolik jako banky nebo jiné společnosti. Místo toho tyto instituce kladou větší důraz na aktuální situaci zájemce (vyřešení exekucí, insolvence, splácení dluhů apod.) a požadují doložení příjmů.

Jaké existují varianty půjčky pro lidi v SOLUSu?

Na internetu mohou lidé najít různé variace jedné služby. Půjčka se záznamem v SOLUSu, půjčka pro lidi v registru či půjčka bez náhledu registru – to všechno jsou pouze varianty půjčky, při níž společnosti nenahlíží do registru dlužníků.

Půjčky bez nahlížení do registru a SOLUSu jsou velice široké povahy. Tímto způsobem lze získat několik set korun i půjčky v řádu tisíců, desetitisíců ba dokonce statisíců. Může jít i o větší půjčky, např. na auto nebo rekonstrukci, kdy člověk nemusí dokládat to, kam peníze směřují. Obvykle je však potřeba spoludlužníka či případně zástavy.

Ani zde poskytovatelé nenahlížejí do registru dlužníků, takže jestli má žadatel o půjčku vroubek z minulosti, vůbec to ničemu nebrání a nemá s tím žádné potíže při získání této půjčky. To znamená výraznou pomoc všem opozdilcům či notorickým dlužníkům.

Tyto půjčky otevírají nové možnosti i lidem v insolvenci. U bank totiž nemají šanci, zato nebankovní společnosti mají v nabídce širokou škálu produktů. Za zmínku stojí rychlé SMS půjčky v insolvenci nebo půjčky po insolvenci.

Co obnáší žádost o půjčky bez náhledu do registru?

Pokud žadatel o půjčku bez náhledu do registru splňuje všechna potřebná kritéria, o úvěr si může zažádat. Není třeba někam chodit, vše lze vyřídit z pohodlí domova.

O půjčku se záznamem v SOLUSu je možné zažádat online, SMS zprávou, případně po telefonu. Jen ve výjimečných případech klient může narazit na nabídku, kterou si lze sjednat osobně na pobočce. Většina společností poskytujících půjčky se záznamem v SOLUSu pobočkami nedisponuje.

Chce-li klient získat půjčku online, na internetových stránkách společnosti vyplní formulář, do něhož je nutné zaznamenat osobní informace, včetně:

• jména a příjmení
• adresy bydliště
• kontaktu (e-mail, telefonní číslo)
• požadované výše úvěru

Po odeslání žádosti bude muset vyčkat na rozhodnutí. To probíhá rychle, mnohdy do 15 minut. Jestliže je žádost schválena, klientovi zavolá obchodní zástupce a peníze dorazí na účet během jednoho dne.

Žádost o půjčku bez náhledu do registru SMS zprávou funguje podobně – do zprávy se uvedou osobní informace. U SMS žádostí je obzvlášť důležité si předem pozorně přečíst smluvní podmínky. Na obdobném principu stojí i žádost o půjčku po telefonu. Obchodní zástupce může klienta rovnou odmítnout v případě, že nesplňuje některou z obchodních podmínek.

Podmínky pro půjčku bez registru SOLUS

Aby si klient mohl zažádat o půjčku bez registru SOLUS, musí nejprve splnit několik kritérií. Základní podmínky pro půjčku bez registru SOLUS zahrnují následující:

• plnoletost
• dva platné doklady totožnosti
• trvalé bydliště na území ČR/povolení k trvalému pobytu na území ČR
• doložitelné příjmy
• bankovní účet
• nebýt v exekuci nebo insolvenci

Pouze minimum nebankovních institucí nabízí vyplácení půjčky pro lidi v SOLUS na ruku, přičemž zájemci mohou narazit i na soukromé půjčky nebo lichvářské úvěry – těm je však lepší se vyhnout.

Dokládání příjmů u nebankovního úvěru není tak přísné jako u bank. Zatímco banky ověřují a zkoumají finanční historii a zajištění žadatelů o úvěr, nebankovnímu poskytovateli stačí doložit příjmy jedním ze dvou způsobů:

• výpisem z účtu za posledních 3 až 6 měsíců
• výplatními páskami za poslední 3 měsíce

Pokud klient nemůže doložit své příjmy pomocí výše uvedených možností, musí najít ručitele či zastavit část majetku. Vždy však záleží na podmínkách konkrétní společnosti.  

(Ne)výhody půjčky bez registru

Každá půjčka má své výhody a nevýhody, tedy i půjčka bez registru SOLUS. Nejen z tohoto důvodu by si měl žadatel půjčku vždy důkladně promyslet.

V mnoha případech je sjednání půjčky bez registru zjednodušené o fakt, že poskytovatel po zájemci nepožaduje ani doložení příjmů – tím se celý proces schvalování žádosti usnadní. Na druhou stranu si však lze většinou půjčit jen nižší částky na krátkou dobu, a to navíc za neférových podmínek.

I když je půjčka dostupná téměř pro všechny, klient se při sjednávání úvěru vždy musí mít na pozoru, pozorně si přečíst smluvní podmínky a podívat se na výši RPSN a úrokových sazeb. Vzhledem k extrémním sankcím za nesplacení se doporučuje hlídat všechny termíny.

Vybraní poskytovatelé nabízejí i nebankovní půjčky na splátky nebo dlouhodobé půjčky bez registru větších částek. V rámci těchto úvěrů klienti často musí ručit zástavou nebo najít ručitele. Stejně tak pokaždé vybírat z ověřených poskytovatelů s licencí ČNB.

Kdo nabízí férovou půjčku pro lidi v registru dlužníků?

Neférovému jednání se lidé mohou vyhnout výběrem vhodné společnosti, která je ověřená a seriózní. Solidní nebankovní společnosti na svých internetových stránkách budou mít informaci o licenci ČNB. V současné době tuto licenci vlastní přes 80 firem, ovšem pouze několik z nich nabízí půjčky v registru dlužníků. Které to jsou?

• Home Credit
• Viva Credit (nyní Movinero)
• Acema Credit
• Pronto Credit

Když si klient není jistý vybranou společností, může nahlédnout do volně přístupného seznamu firem s licencí ČNB. Dále se vyplatí přečíst si zkušenosti jiných zákazníků v diskuzních fórech nebo internetové recenze, např. recenzi Sumo půjčky.

Do oblíbených půjček se řadí půjčky bez registru ihned, výhradně poskytované nebankovními společnostmi. Nejčastějšími žadateli o tento typ půjčky jsou lidé zapsaní v registru dlužníků, kteří nedosáhnou na bankovní úvěr. Právě proto mohou využít nabídky hned několika společností na poskytnutí půjčky bez registru ihned.

Půjčky bez SOLUSu a registru od soukromých osob

Půjčky bez SOLUSu a registru však zdaleka neposkytují jen nebankovní společnosti. Další možností je půjčka od soukromé osoby. Při sjednávání půjčky bez SOLUSu a registru od soukromých osob mohou sice všechny podmínky vypadat slibně, při samotném splácení se však mohou změnit v noční můru s fatálními následky.

Soukromý věřitel posuzuje finanční historii klientů ještě benevolentněji než nebankovní společnosti a bere individuální ohled na minulost a současnou situaci klienta. Nepožaduje potvrzení příjmů ani nenahlíží do registru dlužníků.

Přestože podmínky půjčky od soukromé osoby zní přímo snově, vždy je třeba myslet na vysoké kompenzace a jejich odvrácenou stranu. Půjčky od soukromníků se inzerují jako hotovostní úvěr, za který musí žadatel ručit zástavou. Určité soukromé půjčky ihned vyžadují zástavu nemovitostmi, cennými papíry či přímo ručitelem.

V horším případě při bližším zkoumání podmínek a smlouvy klienti zjistí, že narazil na půjčku od lichváře. Lichva je v České republice nezákonná a trestá se odnětím svobody. Půjčku od lichváře jde rozpoznat podle neúměrných poplatků, povinné zástavy nemovitosti a poskytování půjčky na směnku, která je rovněž nelegální.

Jak vybrat půjčku od soukromé osoby?

Půjčky od soukromníků a jejich nabídky soukromé půjčky ihned mohou lidem pomoci v nouzi. Aby se vyhnuli půjčce od lichváře a nenapálili se, musí být opatrní při vybírání soukromého poskytovatele půjček.

Zvolit by měli prověřené půjčky od soukromých osob s dobrou reputací, kterou lze snadno ověřit. Oblibu si získaly tzv. peer to peer neboli P2P půjčky. Ty fungují na tom principu, že soukromý věřitel zapůjčí peníze cizím lidem online po internetu, přestože je nezná osobně.

Všichni žadatelé o půjčky nemusí být úspěšní, jelikož vždy záleží na investorech, komu se rozhodnou půjčit. Ve většině případů by je měl zaujmout žadatelův příběh.

Některé P2P půjčky mohou směřovat právě na dlužníky s registry. V těchto případech bude úroková sazba vysoká. Na druhou stranu, úspěšní klienti získají prověřenou půjčku od soukromých osob bez toho, aniž by se museli strachovat půjček na směnku či od lichvářů.

Mobil na splátky bez SOLUSu

Mobilní telefon je dnes v podstatě nezbytný, pro některé lidi doslova nepostradatelný. Internetové bankovnictví, které si lze stáhnout i v mobilní aplikaci, se schovává za malou ikonou, lepší přístroje mohou rovnou platit účty a hlavně jsou zdrojem zábavy. Avšak pouze některé nebankovní instituce disponují nabídkou mobilů na splátky bez nahlížení do registru.

Pro úspěšné získání této nabídky bude zájemce muset doložit trvalé příjmy za poslední 3 měsíce. Teprve poté mu bude nabídnut spotřebitelský úvěr, který bude splácet každý měsíc. Společnosti nabízející mobil na splátky bez SOLUSu mohou požadovat tzv. akontaci (částečnou platbu dopředu).