Nebankovní hypotéka – na bydlení a koupi nemovitosti

Čas od času si každý povzdechne, jak by bylo fajn mít dostatek peněz k tomu, aby si mohl pořídit vlastní bydlení, nové auto, dovolenou, cestovat, podnikat či si koupit nábytek, elektroniku nebo vyplatit dluhy. Peníze jsou prostředkem, který uspokojuje potřeby lidí, a když chybí, lze ho doplnit pomocí půjčky, úvěru či hypotéky.

Nejvyšší možné částky dosáhne člověk prostřednictvím hypoték a první žádost téměř každý podává v bance. Tady však spousta žadatelů narazí, protože banky mají přísné podmínky, kterými neprojde každý.

Pokud má člověk obavy, že bude jedním z takových klientů, nebo hledá rychlejší řešení, tak má možnost využít nebankovní úvěr.

Nebankovní spotřebitelské úvěry a nebankovní hypotéky požadují minimum podkladů, vyřízení je rychlejší a většinou projdou i žadatelé, kteří mají resty v registrech dlužníků – narazit lze totiž na hypotéku bez dokládání příjmů nebo bezúčelovou variantu zvanou americká hypotéka.

Jak funguje hypotéka na dům?

Hypotéka obecně je druh úvěru, který slouží k financování koupě nemovitosti, například bytu nebo domu. Když si žadatel o hypotéku zažádá, poskytne banka nebo jiná finanční instituce určitou částku peněz, kterou je žadatel povinen splácet po stanovenou dobu v pravidelných splátkách.

Výši splátek si lze předem orientačně vypočítat v kalkulačce hypotéky.

Jestliže zájemce nesplňuje požadavky pro uzavření hypotéky v bance, přichází pro něj v úvahu nebankovní hypotéka na koupi nemovitosti.

Nebankovní hypotéka: Žádost zdarma

Nebankovní hypotéka se zástavou nemovitosti se poskytuje – jak je z názvu zřejmé – pouze se zástavou nemovitosti. Vybrané nebankovní instituce umožňují o hypotéku požádat online. Taková forma žádosti o hypotéku bývá zcela zdarma.

Zvolená nebankovní hypotéka pomůže překlenout nedostatek finančních prostředků. S nebankovní hypotékou lze rovněž refinancovat své jiné půjčky. Někdy hypotéka může být použitá i na vyplacení exekuce.

Úrok nebankovní hypotéky je často vyšší než u hypotéky od banky. Na druhou stranu nebankovní instituce bývají ochotnější poskytnout úvěr lidem s horší bonitou nebo těm, kteří nesplňují bankou stanovená kritéria.

Zároveň mohou být flexibilnější a mají výrazně méně požadavků na doklady a dokumenty než hypotéky od bank.

Nebankovní hypotéka na koupi nemovitosti nebo na cokoli

Výhodou nebankovních hypoték je, že se nemusí využít výhradně na řešení bydlení. Na základě podmínek konkrétní společnosti může člověk využít peníze na cokoli.

Nevylučuje se tak, že peníze může využít třeba na vyplacení dluhů nevýhodných půjček, konsolidaci, zbavení se exekucí nebo na rekonstrukci stávající nemovitosti – namísto koupě nové. Ať už se jedná o opravu celého domu či zavedení moderních prvků, jako je například výtah do rodinného domu.

Vyřízení těchto úvěrů probíhá mnohem rychleji než v bance a k žádosti se dokládá minimum dokumentů. Avšak stejně jako u banky i zde je podmínka ručit nemovitostí formou zástavy ve prospěch nebankovní společnosti.

Následně si může člověk splátky rozložit až na 30 let a využít i možnost předčasného splacení.

Úroková sazba je zpravidla vyšší než u bankovních produktů. Vždy záleží na individuálních podmínkách příslušného nebankovního poskytovatele.

V případě potřeby lze u většiny nebankovních společností žádat o navýšení hypotéky.

Žádost o nebankovní hypotéku online

Online žádost o nebankovní hypotéku je běžně zdarma. Nebankovní hypotéka pomůže překlenout nedostatek finančních prostředků.

Tyto půjčky jsou obvykle nabízeny prostřednictvím online platforem a jsou navrženy tak, aby byly pro dlužníky pohodlné a snadno dostupné.

Co to je americká hypotéka?

Americkou hypotékou lze financovat cokoli, co je zrovna potřeba. Na rozdíl od klasické hypotéky jde totiž o neúčelový úvěr. S běžným hypotečním úvěrem má společné to, že je zajištěn nemovitostí.

Kalkulačka americké hypotéky

S výběrem té nejvýhodnější nabídky pomůže kalkulačka americké hypotéky. Uživatel by měl počítat s tím, že kalkulačka americké hypotéky nabídne pouze orientační výpočet. Konkrétní parametry úvěru se klient vždy dozví až poté, co podá žádost v bance či u nebankovní společnosti.

Podmínky, jak získat hypotéku

Pro získání hypotéky žadatel musí splňovat určité podmínky. Ty se liší podle jednotlivých bank a hypotečních společností.

Podmínky, jak získat hypotéku, zahrnují následující:

• Bonita žadatele: Žadatel nesmí mít žádné neuhrazené závazky, má pravidelný příjem a není zadlužený. Může být vyžadováno i doložení příjmů za poslední období.

• Věk žadatele: Banky mohou mít stanovenou maximální věkovou hranici pro uzavření hypotéky, například do 70 let věku.

• Výše úvěru: Hranice maximální výše poskytnutého úvěru. Spolu s ní i podíl úvěru na hodnotě nemovitosti, kterou pokryjí, obvykle až do 80 % hodnoty nemovitosti.

• Typ nemovitosti: Některé banky mají omezení na typ nemovitosti, na kterou je možné získat hypotéku. Například poskytnou hypotéky pouze na byty nebo rodinné domy, avšak ne na pozemky nebo chaty.

• Úroková sazba: Ovlivňuje výši měsíční splátky. Jednotlivé úrokové sazby se mohou lišit různými faktory, jako je délka fixace úrokové sazby, výše úvěru a bonita žadatele.

• Dokumentace: Zájemce o hypotéku doložit řadu dokumentů, včetně občanského průkazu, výpisu z účtu nebo potvrzení o příjmu.

Existují případy, kdy lze sjednat hypotéku bez dokládání příjmů, nicméně tento typ hypotéky se mnohdy pojí s vyššími úrokovými sazbami. Ve výsledku může být obtížné ho získat, pokud klient nemá dostatečnou bonitu.

Hypotéka na družstevní byt představuje speciální typ hypotéky, jejímž účelem je nákup bytu v družstevním vlastnictví. Většina bank a finančních společností tuto možnost nabízí, nicméně podmínky se liší podle konkrétní bankovní nebo nebankovní instituce.

I při žádosti o hypotéku na družstevní byt musí žadatel doložit příjmy a mít dobrou bonitu. Banka může požadovat zástavní právo na byt nebo jinou nemovitost.

Úroková sazba hypoték: Jaká je hypoteční sazba?

Hypoteční sazba znamená peníze, které banka nebo jiná finanční instituce účtuje při poskytnutí hypotéky. Je to sazba, kterou klient platí za půjčené peníze.

Mezi hlavní faktory, které ovlivňují hypoteční sazbu, patří:

• Inflace: Snižuje hodnotu peněz a banky proto požadují vyšší úrokové sazby za půjčené finance.

• Tržní podmínky: Pokud je na trhu vysoká poptávka po hypotékách, mohou banky požadovat vyšší úrokové sazby.

• Úrokové sazby centrální banky: Mají vliv na úrokové sazby dostupné na trhu. Jakmile centrální banka sníží úrokové sazby, mohou i hypoteční sazby klesnout.

• Bonita klienta: Míra, kterou banka používá k určení, zda je klient schopen splácet hypotéku. Klienti s vyšší bonitou mají vyšší šanci na lepší úrokové sazby, protože pro banku představují menší riziko.

• Délka fixace: Doba, po kterou je hypoteční sazba pevně stanovená. Čím delší doba fixace, tím vyšší úroková sazba.

• Velikost hypotéky: Vyšší hypotéky mívají vyšší úrokové sazby, protože jsou větší riziko pro banku.

Sazbu hypotéky lze rozdělit na pevnou a variabilní. Pevná sazba zůstává po celou dobu trvání hypotéky stejná, zatímco variabilní sazba se může měnit v průběhu času v závislosti na tržních podmínkách.

Půjčka na nemovitost: Zástava nemovitosti je podmínkou

Půjčku se zástavou nemovitosti lze získat s tím, že nemovitost slouží jako zástava za půjčené peníze. Tato půjčka bývá vyšší než běžné spotřebitelské úvěry a určena těm, kteří chtějí financovat například rekonstrukci nebo výstavbu nemovitosti.

V případě půjčky na nemovitost se opět jedná o typ úvěru, který se váže na konkrétní nemovitost. Tento typ úvěru se obvykle vztahuje na nemovitosti určené k bydlení nebo k podnikání. Lze jej použít ke koupi nemovitosti a její rekonstrukci.

Existuje hypotéka bez prokazování příjmu?

Hypotéku bez doložení příjmu využijí lidé, kteří nemohou nebo nechtějí prokázat svůj příjem. Věřitel nevyžaduje žádné doklady o příjmu, aby na jejich základě posoudil schopnost žadatele splácet úvěr.

Tento druh hypotéky poskytují převážně nebankovní společnosti, ovšem banky někdy nabízejí podobné produkty.

Jak funguje hypotéka bez úspor?

Další možností je nebankovní hypotéka bez úspor. Jde o úvěr bez nutnosti vlastnit úspory. Věřitel nevyžaduje žádnou zálohu nebo jiné finanční rezervy, které by mohly sloužit jako záruka pro splácení úvěru.

Hypotéku bez úspor nejčastěji vyhledávají lidé, kteří nemají dostatek finančních prostředků na zaplacení zálohy nebo jiných poplatků spojených s žádostí o hypotéku.

Možnost hypotéky bez zástavy nemovitosti

Smluvit lze i hypotéku bez nemovitosti. Jak název napovídá, taková hypotéka nevyžaduje vlastnit nemovitost, na kterou by úvěr byl zajištěn.

Žadatel může hypotéku bez nemovitosti, respektive bez zástavy, získat více způsoby. Může zvolit tzv. předhypoteční úvěr, který vybrané banky nabízejí, popřípadě lze jako zástavu použít jinou nemovitost. Vlastníkem této nemovitosti nemusí být nutně ten, kdo si sjednává úvěr.

Nebankovní úvěr zajištěný nemovitostí

Úvěr zajištěný nemovitostí mají v nabídce i nebankovní společnosti. Zástava nemovitosti má stejný účel: funguje jako záruka pro splácení úvěru.

Nebankovní úvěry se obecně používají pro získání peněz v případě, že žadatel o úvěr nemůže získat bankovní úvěr, nebo pokud potřebuje peníze rychleji, než trvá vyřízení bankovního úvěru.

Oproti bankovním variantám mají nebankovní úvěry vyšší úrok. Přesto mohou být pro někoho výhodnější právě díky mírnějším podmínkám a rychlosti sjednání úvěru.

Na závěr nezbývá než dodat, že každý, kdo si bere hypotéku, by neměl zapomenout na pojištění nemovitosti.