Pojištění domácnosti – na co se vztahuje, srovnání

Pojištění domácnosti je téma, které většina odkládá na „někdy jindy“. Dokud se nic nestane, člověk má pocit, že jde spíš o zbytečný výdaj než o nutnost. Jenže stačí malá nehoda – třeba prasklá hadička od pračky – a škody se vyšplhají do desítek i stovek tisíc korun. Přesně v těchto chvílích se ukáže, jestli je dobře nastavené pojištění, nebo jestli čekají měsíce splácení škod z vlastní kapsy.

Domácnost je pro většinu lidí nejcennější místo – nejen finančně, ale i emocionálně. Je to prostor, kde má člověk uložené vzpomínky, každodenní pohodlí i věci, bez kterých si těžko představí fungování. Proto má smysl přemýšlet nad tím, jak svůj domov chránit nejen fyzicky, ale i pojistkou, která dokáže v kritické chvíli ušetřit mnoho starostí. Na co všechno se vztahuje pojištění domácnosti?

Co je pojištění domácnosti?

Pojištění domácnosti slouží k ochraně věcí, které člověk vlastní a používá ve svém bytě nebo domě. Zahrnuje například nábytek, spotřebiče, oblečení, knihy či jiné osobní věci. Na rozdíl od pojištění nemovitosti, které kryje samotnou stavbu – stěny, střechu nebo okna –, pojištění domácnosti se vztahuje na to, co je uvnitř a co by v případě poškození nebo ztráty znamenalo finanční zátěž.

Pojištění domácnosti tak pomáhá snížit dopady různých nehod, jako jsou například požáry, povodně, krádeže nebo jiné náhodné škody. V pojistce je možné zahrnout i cenné věci, jako jsou šperky, elektronika nebo sportovní vybavení, případně sjednat připojištění pro konkrétní rizika.

Jaká rizika pojištění domácnosti kryje

Pojištění domácnosti je navrženo tak, aby pokrylo různé situace, při kterých může dojít k poškození nebo ztrátě majetku. Mezi základní rizika patří tzv. živly, tedy přírodní události, jako jsou požár, výbuch, povodně, vichřice nebo krupobití. Tyto události mohou způsobit značné škody na vybavení domácnosti a jejich náhrada by byla bez pojištění plně v režii majitele.

Dále pojištění obvykle zahrnuje škody způsobené vodou – například prasklou trubkou, vytopením od souseda či poruchou domácího spotřebiče. Součástí jsou také škody vzniklé vloupáním, krádeží nebo vandalismem. V některých případech je možné sjednat i krytí nahodilých událostí, například rozbití skla nebo poškození elektroniky.

Mnohé pojišťovny nabízejí možnost rozšířených připojištění. Patří sem například ochrana cennější elektroniky, sportovního vybavení, uměleckých předmětů nebo odpovědnost za škody způsobené třetím osobám. Přesný rozsah krytí se liší podle konkrétní pojistky a pojišťovny, proto je důležité pečlivě sledovat smluvní podmínky.

Jak vybrat správné pojištění domácnosti

Výběr pojištění domácnosti závisí na několika faktorech, které je vhodné zvážit před sjednáním pojistky. První je odhad hodnoty vybavení domácnosti. Patří sem nábytek, elektronika, oblečení, sportovní vybavení i cennější předměty, jako jsou šperky nebo sbírky. Přesné ocenění majetku pomáhá nastavit pojistnou částku tak, aby odpovídala skutečné hodnotě věcí, a zamezilo podpojištění nebo naopak zbytečně vysokému pojistnému.

Důležitý je také rozsah krytých rizik. Pojistka by měla zahrnovat nejen základní živly a škody způsobené vodou či krádeží, ale případně i další rizika, která jsou pro konkrétní domácnost relevantní. Připojištění lze vybrat podle individuálních potřeb a hodnoty jednotlivých položek.

A samozřejmě nesmí chybět porovnání nabídek různých pojišťoven. Kromě ceny pojistného je třeba sledovat výluky, limity plnění a spoluúčast. Online kalkulačky a srovnávače mohou pomoci získat rychlý přehled, ale doporučuje se také prostudovat smluvní podmínky a případně využít poradenství. Nakonec je při srovnání pojištění domácnosti důležité porovnat také hodnocení zákaznického servisu.

Správně nastavené pojištění domácnosti poskytuje nejen finanční ochranu, ale také klid a jistotu, že v případě škody bude možné obnovit vybavení domácnosti bez zbytečných komplikací.

Domácnosti vs. nemovitost vs. odpovědnost

Pojištění domácnosti si lidé sjednávají, aby v případě události, která zanechá na majetku škodu, jim pojišťovna adekvátně nahradila vzniklou škodu. Kromě toho ale existuje ještě pojištění nemovitosti, které bylo zmíněno výše, a také pojištění odpovědnosti. Jak se liší krytí?

1. Pojištění domácnosti – vztahuje se na vybavení domu nebo bytu, je vhodné i pro nájemníky

• elektronika a elektrospotřebiče
• nábytek a starožitnosti
• oblečení a osobní majetek
• sportovní vybavení

2. Pojištění nemovitosti – vztahuje se na stavbu a všechny její pevné součásti

• podlahy
• stěny a stropy
• střecha i okapy
• dveře, chodník i okna

3. Pojištění odpovědnosti za škodu – kryje škody na cizím majetku a újmy na zdraví

• vytopení sousedů
• pád stromu na sousedův pozemek
• sesuv námrazy ze střechy na cizí majetek (nejčastěji automobil)
• poškození sedací soupravy psem
• útok psa na cizí osobu
• pád stromu na cizí osobu

Událostí, proti kterým se lze pojistit v rámci pojištění odpovědnosti za škodu, je opravdu mnoho. Vzhledem k tomu, že existuje veliká spousta způsobů, jakými se dá nechtěně ublížit cizí osobě nebo poškodit její majetek, tak je potřeba si sjednat pojištění na pravděpodobné situace.

Například není potřeba si sjednat pojištění v případě ublížení cizí osobě psem, pokud klient nevlastní psa. Je ale dobré si například sjednat pojištění odpovědnosti z výkonu povolání. V případě, že by člověk něco poškodil v zaměstnání, lze to z tohoto pojištění uhradit.

Cena pojištění domácnosti

Cena pojištění domácnosti se pohybuje přibližně mezi 200 až 900 Kč ročně u různých pojistných částek a typů domácností. Průměrná cena bývá kolem 150 Kč měsíčně (1800 Kč ročně).

Faktory ovlivňující cenu:

• Velikost a vybavení domácnosti (větší a lépe vybavené domácnosti mají vyšší cenu)
• Lokalita (větší města a rizikové oblasti jsou dražší)
• Pojistná částka (hodnota pojištěného majetku)
• Zvolená spoluúčast (vyšší spoluúčast znamená nižší pojistné)
• Rozsah krytí a pojištěná rizika (živel, krádež, vandalismus apod.)
• Zabezpečení proti vloupání
• Historie bezškodního průběhu pojištění

Přehled příkladů cen pojištění domácnosti v roce 2025:

Pojištění domu, domácnosti a odpovědnosti za škodu nemusí být vždy levnou záležitostí. Existuje ale velmi účinný způsob, jakým si vybrat to nejlevnější a zároveň nejlepší pojištění, které vyhovuje zájemci přesně podle majetku a stavu domácnosti. Jedná se o srovnávač pojištění, který funguje stejně jako například srovnávač půjček.

Seznam je srovnán podle ceny pojištění domácnosti od nejlevnějšího pojištění a zájemce si tedy může velmi jednoduše vybrat to nejlepší. Je potřeba brát v potaz to, že pojištění domácnosti je určitý druh investice do nemovitosti.

Pojištění odpovědnosti jako součást pojištění domácnosti

Součástí některých pojistek domácnosti může být i pojištění odpovědnosti za škody způsobené třetím osobám. Toto krytí se vztahuje na situace, kdy sám jedinec, členové jeho domácnosti nebo domácí zvířata způsobí škodu někomu jinému – například sousedovi vytopí byt, návštěvníkovi se během návštěvy u něj rozbije drahý předmět nebo pes poškodí cizí majetek.

Pojištění odpovědnosti pomáhá pokrýt finanční náklady spojené s náhradou škody, právní zastoupení nebo případné soudní výdaje. Tím poskytuje ochranu před situacemi, kdy by jinak musel majitel pojistky platit vysoké částky z vlastní kapsy.

Rozsah tohoto pojištění se liší podle konkrétní smlouvy a pojišťovny. Některé pojistky zahrnují standardní krytí pro běžné domácí situace, jiné umožňují připojit širší varianty, například škody vzniklé při provozování hobby činností nebo sportovních aktivit doma. Při výběru pojistky je tedy vhodné zkontrolovat, co vše je v rámci odpovědnosti kryto a jaké jsou případné limity plnění.

Pozor, ne všechna pojištění odpovědnosti se vztahují i na zaměstnání, většinou je nutné sjednat další pojištění odpovědnosti při výkonu povolání.

Pro zajištění klidu a finanční jistoty v případě neočekávané ztráty nebo nehody jsou pojištění domácnosti a odpovědnosti důležité. Vždy je lepší si takové pojištění sjednat, než pak v případě tragédie muset narychlo shánět finanční prostředky k náhradě škody. Díky pojištění se člověk tak může v případě nešťastné události vyhnout sjednávání drahých půjček ihned nebo jiných nebankovních půjček.

Publikováno: 11. 9. 2025

Michal Hardyn

Cílem portálu Vdenik.cz je poskytnout návštěvníkům důležité informace co nejpoutavější formou. Články píšeme o diskutovaných tématech z nejrůznějších oblastí - např. z podnikání, pojištění, nejnovějších trendů ve světě či cestování. Vždy míříme na největší srozumitelnost a čtivost.

Twitter LinkedIn