Nejlepší nebankovní půjčka – bez registru i doložení příjmu

Určit, která půjčka je nejlepší, je vcelku složitý úkol. Pro každého má půjčka jiné důležité vlastnosti, podle kterých pak posuzuje její výhodnost. Někdo považuje za nejlepší půjčku takovou, kterou lze sjednat rychle, jiný zase tu s nejnižším úrokem. Kdo nabízí tu nejlepší nebankovní půjčku?

Najít nejlepší nebankovní půjčku může být náročnější, než se na první pohled zdá. Nabídky se totiž zdaleka neliší jen úrokem, nýbrž i poplatky, rychlostí schválení nebo požadavky na doložení příjmu. Zatímco banky kladou důraz na dokonalou bonitu žadatele, nebankovní společnosti často nabízejí pružnější řešení i pro ty, kteří nemají ideální finanční minulost.

V posledních letech se navíc nebankovní sektor výrazně proměnil. Reputaci pochybných lichvářských půjček nahradily moderní a transparentní produkty, které podléhají přísným regulacím. Dnes tak lze na trhu najít seriózní poskytovatele nabízející půjčky bez registru i bez doložení příjmu, často s možností vyřízení online během několika minut. Vyplatí se sjednat nebankovní půjčku? A vyjde levněji než půjčka od banky?

Jak vybrat nejlepší půjčku?

Jak vybrat nejlepší půjčku? To nelze tak jednoznačně říci. Proč? Protože každý má jiné preference a priority a podle toho hodnotí i výhodnost a nevýhodnost dané půjčky.

Nejlepší nebankovní půjčka se tak může lišit v závislosti na konkrétní situaci a potřebách každého klienta. Někteří lidé mohou preferovat rychlé čerpání úvěru, široké možnosti splácení a nízké úrokové sazby, jiní zase dají přednost flexibilní půjčce.

Aby člověk našel nejlepší nebankovní půjčku pro svou situaci, doporučuje se před podáním žádosti jednotlivé produkty nejprve porovnat. Pozornost je třeba věnovat zejména těmto kritériím:

• výše úrokové sazby
• možnost splátkového kalendáře
• poplatky za zřízení
• vyplacení úvěru a další vlastnosti

V úvahu je důležité vzít také schopnost splácet úvěr a jeho časovou osu. Nejlepší varianta pro dotyčného je ta, která splňuje všechny jeho finanční potřeby a požadavky. Nikdy by se však člověk neměl omezovat na uspokojení pouze jedné z potřeb – nejlevnější půjčka není totéž co nejlepší půjčka.

Základem je porovnání

Za nejlepší půjčku lze obecně považovat tu, která je finančně nejvýhodnější. To nejčastěji znamená nízký úrok, krátkou dobu splatnosti a celkově nízkou přeplacenou částku. Do výpočtu se však musí zahrnout i předpokládaná míra inflace, jelikož peníze v čase ztrácejí svou hodnotu.

Tento faktor lidé mnohdy opomínají a dívají se na půjčku pouze v absolutních hodnotách. Když se však podívají zpátky do minulosti, tak výplaty ani výdaje nebyly před 20 lety na dnešních úrovních. Proto je nutné vždy ke kalkulaci výhodnosti půjčky přičíst i míru inflace a reálné znehodnocení peněz.

Obecně nelze určit nejlepší nebankovní půjčku bez registru, jelikož takové zhodnocení závisí na osobních potřebách a finančních možnostech každého člověka. Některé nebankovní půjčky mohou získat i osoby s nižším příjmem, jiné pouze lidé s vyššími příjmy.

Nejen z tohoto důvodu se vyplatí srovnat nabídky vícero poskytovatelů a vybrat tu, která splňuje co nejvíce žadatelových požadavků a vyhovuje jeho finančním možnostem.

Nejlevnější půjčka vs. nejvýhodnější půjčka

Na první pohled se může zdát, že nejlevnější půjčka je automaticky i tou nejvýhodnější – ve skutečnosti to tak být nemusí. Nejlevnější půjčka se obvykle hodnotí podle úrokové sazby a výše RPSN, tedy celkových nákladů na úvěr. Lze ji proto chápat jako půjčku, za kterou se platí nejméně. Nízký úrok však zdaleka neznamená, že jde o skutečně nejvýhodnější nabídku.

Nejvýhodnější půjčka totiž kromě ceny bere v úvahu i další faktory – např. délku splácení, možnost předčasného splacení zdarma, flexibilitu splátek nebo celkovou spolehlivost poskytovatele. Mnohdy se tak vyplatí zaplatit o něco víc a mít jistotu, že půjčku půjde kdykoliv doplatit bez sankcí či prodloužit splatnost při nečekaných výdajích.

Při výběru proto nestačí dívat se jen na čísla v tabulce. Rozdíl mezi „nejlevnější“ a „nejvýhodnější“ půjčkou může v praxi znamenat rozdíl mezi krátkodobou úlevou a dlouhodobým klidem. Ideální je hledat nabídku, která kombinuje rozumné náklady, transparentní podmínky a flexibilitu splácení – teprve tehdy lze mluvit o skutečně výhodné půjčce.

Určit nejvýhodnější půjčku obecně nelze, jelikož vždy záleží na konkrétních parametrech půjčky a preferencích klienta. Než zájemce podá žádost o nejvýhodnější půjčku, měl by se obrátit na více věřitelů a porovnat jejich nabídky. Důležité je zohlednit jak procento úroku, tak veškeré další poplatky. Může se jednat např. o poplatek za sjednání úvěru, za vedení účtu nebo poplatek za předčasné splacení.

Nejlepší půjčka na auto

Nejlepší půjčka na auto by si měla účtovat nejnižší poplatky. Nicméně, lidé by si měli uvědomit, že úroky jsou u nákupu auta často vyšší než u jiných typů financování. Před schválením půjčky se proto doporučuje dobře si prostudovat veškeré podmínky a případné náklady.

Skvělou možností půjčky na auto je pořízení auta u leasingové společnosti. V takovém případě klient získá automobil za značně zvýhodněnou cenu s mnohem nižšími provozními náklady nebo poplatky v porovnání s klasickým bankovním úvěrem. Leasing s pojištěním a kompletním servisem může nabídnout např. Direct Auto.

Vyřízení úvěru na auto by mělo proběhnout bez komplikací, jednoduše, rychle a bezpečně. Seriózní poskytovatel úvěru by měl mít kvalitní zázemí, zkušenosti a dobré hodnocení od zákazníků. Akceptování půjčky se může zakládat na schopnosti splácení podle klientových současných finančních podmínek.

Za zmínku stojí ŠkoFIN leasing. ŠkoFIN s.r.o. (Volkswagen Financial Services) je česká firma se sídlem v Praze, která se zaměřuje na financování a podporu prodeje automobilů, služby pro fleet a další služby jako pojištění a asistence.

Existují různé druhy úvěrových podmínek půjčky na auto. Které to jsou?

• složení akontace (zálohy) ve výši 10 až 25 % z ceny vozu
• potvrzení o příjmu nebo výpis z účtu pro ověření schopnosti splácet
• kontrola registrů dlužníků (SOLUS, NRKI, BRKI)
• zajištění vozidlem – do splacení úvěru majetkem poskytovatele/slouží jako zástava
• nutné sjednání povinného ručení a často i havarijního pojištění po dobu trvání úvěru
• některé půjčky se vztahují pouze na nové nebo ojeté vozy do určitého stáří
• trvalý pobyt na území ČR a minimální věk 18 let

Kalkulačka nejlevnější půjčky na auto pomáhá kupujícím získat přehled o nabídkách od vícero poskytovatelů najednou. Kalkulačka počítá s parametry úvěru, jako je celková splatná částka, úroková sazba a délka splácení. Na základě těchto údajů pak porovná nabídky na trhu a zobrazí informace o tom, která z nabídek je nejlevnější. Kalkulačky lze najít na stránkách konkrétních poskytovatelů.

Rychlá půjčka vs. nebankovní půjčka

Rychlá půjčka se řadí mezi krátkodobé finanční půjčky bez nutnosti zdlouhavého zařizování nebo schvalování. Obvykle má splatnost do několika týdnů nebo měsíců. Věřitelé je poskytují jako rychlé půjčky prostřednictvím online sjednání nebo SMS zprávy.

Nebankovní půjčky se vztahují k menším částkám a lze je získat bez důkladné kontroly žadatele. Umožňují flexibilitu a poskytují je výhradně nebankovní instituce, včetně soukromých investorů a jiných finančních institucí. Půjčky nebankovních institucí přijdou vhod lidem, kteří potřebují více času na splacení díky delšímu rozvržení splácení a méně přísným smluvním podmínkám.

Jako hlavní výhodu rychlé půjčky lze zmínit rychlost a jednoduchost sjednání. Na druhou stranu mívá vyšší úrokové sazby, čímž se výrazně prodraží.

Porovnání nebankovních půjček pomůže najít vhodnou půjčku bez nahlížení do registrů nebo půjčku bez příjmů. Najít je lze pod názvy:

• rychlá půjčka
• nejlepší nebankovní půjčka bez registru
• nejlepší půjčka bez doložení příjmu
• SMS půjčka
• půjčka na směnku

Vyznačují se rychlým vyřízením a vysokým procentem schválených žádostí. Nutno však upozornit všechny potenciální dlužníky, že rychlost a časté schválení se kompenzuje vysokými úroky a poplatky. To se týká jak půjčky bez doložení příjmu, tak půjčky bez nahlížení do registrů.

Může se stát, že při vyřizování žádosti o úvěr po telefonu bude zájemce přesměrován na placenou telefonní linku začínající číslem 900. Měl by vzít v potaz, že minuta hovoru může stát desítky korun, a vždy by měl proto dobře zvážit, zda se mu tato forma vyřízení půjčky vyplatí.

Nejlepší nebankovní půjčka bez registru

Nejlepší možností pro získání nebankovní půjčky bez registru je tzv. půjčka na občanský průkaz, neboli půjčka na OP. Jde o krátkodobou půjčku, kterou lze vyřídit online bez nutnosti registrace a s rychlým vyplacením peněz. Často ji navíc lze získat bez ručitele.

Většinu těchto půjček si mohou sjednat pouze občané s trvalým pobytem v České republice. Běžně se u nich lze setkat s vyšší úrokovou sazbou než u půjček od bankovních institucí.

Dalším typem nebankovní půjčky bez registru je tzv. mikropůjčka, kterou mají v nabídce nebankovní společnosti. Tento produkt přijde vhod lidem, kteří potřebují peníze rychle a nechtějí ztrácet čas s registrací. Peníze obdrží během 1 až 2 dnů, musí však počítat s vyšším úrokem.

Nejlepší půjčka bez doložení příjmu

V podstatě neexistuje půjčka, která by nepožadovala doložení příjmu. Všechny smluvní strany, které poskytují úvěr, musí ověřit totožnost a finanční situaci žadatele, aby se ujistily, že žadatel zvládne úvěr splatit. Vyhledávat nejlepší půjčku bez doložení příjmu tedy nemá příliš smysl.

Některé organizace poskytující nebankovní půjčky jsou sice ochotny poskytnout úvěr bez doložení příjmu, nicméně požadují více informací o žadatelově finanční situaci a účtují si vyšší poplatky a úroky.

Nejlepší nebankovní konsolidace

Konsolidace úvěru znamená spojení několika úvěrových závazků do jednoho. Výsledkem je splácení jedné půjčky s nízkou měsíční splátkou a úrokem. Úrokové sazby v rámci konsolidace úvěru mohou být nízké a splátky se dají stanovit na delší dobu.

Jak nebankovní konsolidace funguje? Podobně jako zmíněné půjčky, i nejlepší nebankovní konsolidace závisí na klientových individuálních potřebách. Nejlepší nebankovní konsolidace spočívá v poskytování úvěru pro splacení těch stávajících – má nižší úrokovou sazbu než úvěry, které klient původně splácel, což mu umožňuje výrazně ušetřit při každém měsíčním splácení.

Další typ nebankovní konsolidace zahrnuje refinancování úvěru. To znamená převod úvěru se zvýhodněnými podmínkami z jedné finanční společnosti do jiné s ještě lepšími, výhodnějšími podmínkami.

Co dalšího se hodí vědět o refinancování úvěru? Tento typ úvěru je ideální pro ty, kteří chtějí snížit svou měsíční splátku, prodloužit dobu splácení nebo získat nižší úrokovou sazbu. Na druhou stranu může být náročné a složité, pokud klient neprojde schválením nebo nebude schopen si refinancováním snížit svou měsíční splátku.

Rozdíl mezi konsolidací a refinancováním je v počtu převedených úvěrů – u jednoho úvěru se hovoří o refinancování, naopak při převodu (neboli sloučení více úvěrů do jednoho) jde o konsolidaci.

Efektivní srovnání půjček – doporučení NEJ půjčky

Nejlepší půjčka či nejlepší úvěr bývají porovnatelné až po opravdovém očištění o inflaci a další vlivy. Teprve v tu chvíli lze srovnat finanční výhodnost půjčky. Je však třeba brát v potaz, že každý preferuje něco jiného a není možné objektivně vyhodnotit žádnou půjčku jako nejlepší.

Před využitím jakékoli nej půjčky je vždy nutné prvně pečlivě zvážit, zda je jí opravdu potřeba. Pokud ano, pak se doporučuje zjistit veškeré dostupné informace o poskytovateli, podmínkách poskytnuté půjčky a případných poplatcích či sankcích.

Dále je třeba dohledat možnost předčasného splacení nebo eventuální pokuty při nedodržení splátkového kalendáře. Zapomínat by se nemělo ani na to, že klient sám rozhoduje o tom, od koho a za jakých podmínek si peníze půjčí.

Když člověk nemá jinou možnost než žádat o úvěr v nebankovní instituci, musí mít na paměti, že tyto půjčky mají mnoho nevýhod. Často se jedná o drahé půjčky s vysokými úroky, RPSN, přemrštěnými sazbami za pozdní splácení atd. Mnohdy se navíc jedná o podvodníky či lichváře – vždy je proto nutné si poskytovatele prvně předem dobře prověřit.

Nebankovní půjčky – kde opravdu půjčí?

Níže uvedené nebankovní půjčky online ihned jsou oblíbené hlavně u zájemců, kteří neuspěli v bance kvůli problémům s bonitou. Znamená to, že klient i se zápisem v registru dlužníků nebo s nepravidelným či nedostatečným příjmem má šanci půjčku získat.

Tyto půjčky mohou potenciálně řešit akutní finanční problémy. Jejich sjednání obvykle nezabere víc než pár minut a peníze má klient téměř ihned po schválení žádosti. Proces žádosti o půjčku je navíc velmi rychlý a u většiny poskytovatelů probíhá online – zájemce tak nemusí opustit svůj domov a nemusí sjednávat půjčku na pobočce poskytovatele.

Internetové diskuze o nejlepších nebankovních půjčkách mohou pomoci vybrat vhodný úvěr v případě, že člověk váhá. Stačí si vyhledat různá fóra, ať už na stránkách věnovaných finančním produktům, nebo na známých všeobecně zaměřených diskuzních portálech.

Zaplo půjčka

Zaplo půjčka je mezi lidmi velmi oblíbeným produktem. Žádost o půjčku bývá posouzena během několika minut a klient tak může peníze obdržet na účet již do 15 minut. O půjčku se navíc žádá online, takže si ji lze sjednat z pohodlí domova, bez stresu z cestování.

Zaplo navíc nabízí první půjčku zdarma. Jedná se o nabídku, díky které láká nové klienty na bezúročnou půjčku až 16 000 Kč na 30 dní – při řádném a včasném splácení nemusí platit žádné peníze navíc. Půjčka má nulový úrok, nulovou RPSN a klient tedy splatí pouze to, co si doopravdy půjčil. Při opětovném sjednání si lze půjčit až 30 000 Kč – v tomto případě už však klient musí platit veškeré úroky.

Everyday Plus půjčka (již neexistující)

Everyday Plus půjčka je další z nebankovních úvěrů, který je zákazníky ověřen a doporučen. Tato půjčka při sjednávání požaduje doložení výplatní pásky, nicméně celý proces schvalování nezabere více než 15 minut. Everyday Plus bohužel nenabízí první půjčku zdarma, má však přijatelné podmínky.

U Everyday Plus si může člověk půjčit až 50 000 Kč a dobu splatnosti si lze ujednat až na maximálních 80 měsíců. Úrok začíná na 20 %. Pro klienty, kteří se k Everyday půjčce vrací a v minulosti už o nějakou požádali, nabízí poskytovatel možnost rychlého sjednání formou SMS. Mimo SMS půjčky lze úvěr sjednat také skrze online formulář.

CreditOn úvěr (nyní AvaFin)

Společnost CreditOn nabízí až 20 000 Kč na jednorázové sjednání půjčky. Pro dobu splatnosti si klient může zvolit maximálně 30 dní, nicméně pokud nezvládá splácet úvěr, lze si dobu splatnosti po domluvě prodloužit až na 40 dní.

Jedná se o velmi rychlou půjčku, kterou si zájemce může sjednat kompletně online. O posouzení žádosti se klient dozví již několik minut po podání žádosti. CreditOn navíc nabízí také první půjčku zdarma, kterou může získat každý starší 18 let.

Express Cash

Pokud někdo potřebuje půjčit vyšší částku, tak by měl zavítat k Express Cash. Tady si lze půjčit až 70 000 Kč až na 20 měsíců. Úrok tohoto úvěru začíná na 15 %, tudíž nejde o nejlevnější půjčku, nicméně nabízí i vyplácení půjčky v hotovosti – to ocení zejména lidé, kteří nevlastní bankovní účet.

Půjčku od Express Cash vyhledávají ve velké míře také osoby v exekuci či nezaměstnané osoby. Je však nutné pamatovat na to, že každý poskytovatel úvěrů má ze zákona povinnost provádět kontrolu bonity.

Profi Credit

Profi Credit je součástí společnosti Profireal Group. Společnost je na českém trhu od roku 1994 a patří mezi největší poskytovatele nebankovních úvěrů. Profi Credit půjčku je možné získat ve výši až 150 000 Kč, výše úrokové sazby a RPSN jsou zcela individuální.

K získání této půjčky je nutné doložit příjem. Úvěr lze sjednat i bez ručitele, je-li klient dostatečně bonitní. Profi Credit nahlíží do registru dlužníků, škraloup však nemusí nutně znamenat zamítnutí úvěru. Půjčka je bezúčelová se splatností 3 až 48 měsíců a není vhodná pro nezaměstnané, lidi v exekuci nebo insolvenci.

Sjednání, vyřízení půjčky i předčasné splacení je zdarma. Půjčka se hradí v pravidelných měsíčních splátkách – jejich orientační výši si lze spočítat v kalkulačce na stránkách společnosti. Vyřízení je rychlé a probíhá online, přičemž peníze přijdou na účet zpravidla do 24 hodin.