Nejlepší nebankovní půjčka – bez registru i doložení příjmu

Určit, která půjčka je nejlepší, je vcelku složitý úkol. Pro každého má každá půjčka jiné důležité vlastnosti a podle toho tak posuzuje její výhodnost. Někdo považuje za nejlepší půjčku takovou, kterou lze sjednat rychle, když okamžitě potřebuje peníze.

Jiný zase bere za nejlepší půjčku tu, kterou mu v jeho situaci vůbec poskytnou, protože má finanční potíže. A třeba jiný člověk vnímá nejlepší půjčku podle velikosti úroků a celkové zaplacené částky.

Každý má totiž jiné preference a priority a podle toho hodnotí i výhodnost a nevýhodnost dané půjčky.

Nejlepší nebankovní půjčka se může lišit v závislosti na konkrétní situaci a potřebách každého klienta. Někteří lidé mohou preferovat rychlé čerpání úvěru, široké možnosti splácení a nízké úrokové sazby. Další zase dají přednost flexibilní půjčce.

Aby člověk našel nejlepší nebankovní půjčku pro svou situaci, doporučuje se před podáním žádosti porovnat jednotlivé produkty. Zejména tato kritéria:

• úrokové sazby
• splátkový kalendář
• poplatky za zřízení
• vyplacení úvěru a další vlastnosti

Je důležité vzít v úvahu schopnost splácet úvěr a jeho časovou osu. Nejlepší varianta pro dotyčného je ta, která splňuje všechny jeho finanční potřeby a požadavky.

Základní porovnání

Jak článek zmínil v úvodu, za nejlepší půjčku lze považovat tu, která je finančně nejlepší. To nejčastěji znamená nízký úrok, krátkou dobu splatnosti a celkově nízkou přeplacenou částku.

Do výpočtu se však musí zahrnout i předpokládaná míra inflace, protože peníze v čase ztrácejí svou hodnotu, a tak je dnešní půjčka levnější než peníze v budoucnu.

Tento faktor lidé mnohdy zapomínají a dívají se na půjčku pouze v absolutních hodnotách. Když se však podívají zpátky do minulosti, tak výplaty ani výdaje nebyly před 20 lety na dnešních úrovních. Proto bude nutné ke kalkulaci výhodnosti půjčky přičíst míru inflace a reálné znehodnocení peněz.

Obecně nelze určit nejlepší nebankovní půjčku bez registru, jelikož takové zhodnocení závisí na osobních potřebách a finančních možnostech každého člověka. Některé nebankovní půjčky mohou získat i osoby s nižším příjmem, jiné pouze lidé s vyššími příjmy.

Nejen z tohoto důvodu se vyplatí srovnat nabídly a vybrat tu, která splňuje co nejvíce žadatelových požadavků a vyhovuje jeho finančním možnostem.

Nejlepší půjčka na auto

Nejlepší půjčka na auto by měla mít nejnižší účtované poplatky. Vybrané banky mohou poskytnout zvýhodněnou úrokovou míru a rozložení splátek.

Nicméně, lidé by si měli uvědomit, že úroky jsou často vyšší než u jiných typů financování. Před schválením půjčky se proto doporučuje dobře si prostudovat veškeré podmínky a případné náklady.

Skvělou možností půjčky na auto je pořízení auta u leasingové společnosti. V takovém případě klient získá automobil za značně zvýhodněnou cenu s mnohem nižšími provozními náklady nebo poplatky v porovnání s klasickým bankovním úvěrem.

Vyřízení autopůjčky by mělo proběhnout bez komplikací, jednoduše, rychle a bezpečně. Seriózní poskytovatel úvěru by měl mít kvalitní zázemí, zkušenosti a dobré hodnocení od zákazníků.

Akceptování půjčky se může zakládat na schopnosti splácení podle klientových současných finančních podmínek.

Za zmínku stojí ŠkoFIN leasing. ŠkoFIN s.r.o. (Volkswagen Financial Services) je česká firma se sídlem v Praze, která se zaměřuje na financování a podporu prodeje automobilů, služby pro fleet a další služby jako pojištění a asistence.

Srovnání rychlé půjčky a porovnání nebankovních půjček

Rychlá půjčka se řadí mezi krátkodobé finanční půjčky bez nutnosti zdlouhavého zařizování nebo schvalování. Obvykle má splatnost do několika týdnů nebo měsíců. Věřitelé je poskytují jako rychlé půjčky prostřednictvím online sjednání nebo SMS zprávy.

Nebankovní půjčky se vztahují k menším částkám a lze je získat bez důkladné kontroly žadatele. Umožňují flexibilitu a poskytují je výhradně nebankovní instituce, včetně:

• soukromých investorů
• jiných finančních institucí

Oba typy půjček slouží k různým účelům. Rychlý úvěr může pomoci splnit naléhavé finanční potřeby nebo překlenout mezidobí do další výplaty.

Půjčky nebankovních institucí se hodí lidem, kteří potřebují více času na splacení díky delšímu rozvržení splácení a méně přísným smluvním podmínkám. Rychlé půjčky mají v nabídce právě nebankovní poskytovatelé.

Jako hlavní výhodu rychlé půjčky lze zmínit rychlost a snadnost sjednání. Na druhou stranu mívá vyšší úrokové sazby, čímž se výrazně prodraží.

Porovnání nebankovních půjček pomůže najít vhodnou půjčku bez nahlížení do registrů nebo půjčku bez příjmů. Najít je lze pod názvy:

• rychlá půjčka
• nejlepší nebankovní půjčka bez registru
• nejlepší půjčka bez doložení příjmu
• SMS půjčka
• půjčka na směnku

Vyznačují se rychlým vyřízením a vysokým procentem schválených žádostí. Nutno upozornit všechny potenciální dlužníky, že rychlost a časté schválení se kompenzuje vysokými úroky a poplatky. To se týká jak půjčky bez doložení příjmu, tak půjčky bez nahlížení do registrů.

Může se stát, že při vyřizování žádosti o úvěr po telefonu bude zájemce přesměrován na placenou telefonní linku začínající číslem 900. Měl by vzít v potaz, že minuta hovoru může stát desítky korun, a proto dobře zvážit, zda se mu tato forma vyřízení půjčky vyplatí.

Nejlepší nebankovní půjčka bez registru

Nejlepší možností pro získání nebankovní půjčky bez registru je většinou tzv. půjčka na občanský průkaz. Jde o krátkodobou půjčku, kterou lze vyřídit online bez nutnosti registrace a s rychlým vyplacením peněz. Často ji navíc lze získat bez ručitele.

Většinu těchto půjček mohou sjednat pouze občané s trvalým pobytem v České republice. Běžně platí vyšší úroková sazba než u půjček od bankovních institucí.

Dalším typem nebankovní půjčky bez registru je krátkodobá půjčka (tzv. mikropůjčka), kterou mají v nabídce nebankovní společnosti. Tento produkt obzvlášť hodí pro lidi, kteří potřebují peníze rychle a nechtějí ztrácet čas s registrací. Peníze obdrží během 1-2 dnů, musí však počítat s vyšším úrokem.

Nejlepší půjčka bez doložení příjmu

V podstatě neexistuje půjčka, která by nepožadovala doložení příjmu. Všechny smluvní strany, které poskytují úvěr, musí ověřit totožnost a finanční situaci žadatele, aby se ujistily, že žadatel zvládne úvěr splatit. Vyhledávat nejlepší půjčku bez doložení příjmu tedy nemá příliš smysl.

Některé organizace poskytující nebankovní půjčky jsou ochotny poskytnout úvěr bez doložení příjmu, nicméně požadují více informací o žadatelově finanční situaci (například informace o příjmu domácnosti) a budou účtovat vyšší poplatky a úroky.

Nejlepší nebankovní konsolidace

Konsolidace úvěru znamená spojení několika úvěrových závazků do jednoho. Výsledkem je splácení jedné půjčky s nízkou měsíční splátkou a úrokem. Úrokové sazby v rámci konsolidace úvěru mohou být nízké a splátky se dají stanovit na delší dobu.

Jak nebankovní konsolidace funguje?

• Podobně jako zmíněné půjčky, i nejlepší nebankovní konsolidace závisí na klientových individuálních potřebách.

• Nejlepší nebankovní konsolidace spočívá v poskytování úvěru pro splacení těch stávajících.

• Má nižší úrokovou sazbu než úvěry, které klient původně splácel, což mu umožňuje výrazně ušetřit při každém měsíčním splácení.

Další typ nebankovní konsolidace zahrnuje refinancování úvěru. To znamená převod úvěru se zvýhodněnými podmínkami z jedné finanční společnosti do jiné s ještě lepšími, výhodnějšími podmínkami.

Co dalšího vědět o refinancování úvěru?

• Ideální pro ty, kteří chtějí snížit svou měsíční splátku, prodloužit dobu splácení nebo získat nižší úrokovou sazbu.

• Může být náročné a složité, pokud klient neprojde schválením nebo pokud nebude schopen si refinancováním snížit svou měsíční splátku.

Rozdíl mezi konsolidací a refinancováním je v počtu převedených úvěrů – u jednoho úvěru se hovoří o refinancování. Naopak při převodu neboli sloučení více úvěrů do jednoho jde o konsolidaci.

Nejlevnější půjčka

Nejnižší úroky a nejnižší poplatky patří mezi hlavní kritéria nejlevnější půjčky. Poskytují ji bankovní instituce, spořitelní družstva, nebankovní poskytovatelé půjček a soukromí (nezávislí) věřitelé.

K získání nejlevnější půjčky musí zájemce nejprve zjistit výši nabízených úroků a poplatků, a následně je porovnat s ostatními půjčkami na trhu. Některé půjčky mohou být levnější, jestliže využije na splácení úvěru možnost mimořádných splátek.

Žadatel by si vždy měl předem pročíst smlouvu o půjčce, aby znal všechny podmínky a důsledky půjčky.

Nejnižší úrok za půjčku bude záviset na klientově úvěrové historii a finančních potřebách. Vybrané banky a finanční společnosti mohou nabídnout výhodný úrok pro různé typy půjček, například úvěry na auto, hypotéky aj.

Noví klienti nebo lidé s obtížnou úvěrovou historií mohou narazit na vyšší úrokové sazby a poplatky.

Nejlevnější úvěr

V případě sjednání nízké úrokové sazby a nízkých poplatků může žadatel splácet peníze rychleji. Nejlevnější úvěry poskytují tradiční banky a finanční instituce.

Nejlevnější úvěr lze mnohdy sjednat jednoduše online. Existuje mnoho online úvěrových firem, které nabízejí žadatelům různé úrokové sazby.

Tito poskytovatelé úvěru většinou používají snadné přístupy ke schvalování a splácení úvěrů. Zároveň mohou mít vyšší úrokovou sazbu než tradiční finanční instituce. Roli hrají i doplňkové náklady spojené s úvěrem, například:

• vstupní poplatky
• poplatky za vyřízení žádosti
• administrativní poplatky

Velká část úvěrových firem účtuje poplatky, které mohou výrazně ovlivnit celkovou výši splácení úvěru. Doporučuje se tedy zvolený úvěr pečlivě zvážit a zvolit nejvhodnější možnost.

Nejlevnější půjčka na auto

Nejlevnější půjčka na auto je formou finančního úvěru určeného na pořízení automobilu. Úvěr na auto běžně poskytují banky nebo finanční společnosti. Kupujícímu úvěr zajistí peníze potřebné k zaplacení auta v plné výši.

Existují různé druhy úvěrových podmínek půjčky na auto. Které to jsou?

• Kupující může být žádán o zaplacení zálohy, která se obvykle pohybuje od 10 do 25 procent z celkové pořizovací ceny vozidla.

• Dále musí předem zaplatit za autopojištění.

• Roli hraje i míra úrokové sazby a výše minimálního finančního příjmu.

Kalkulačka nejlevnější půjčky na auto pomáhá kupujícímu, aby získal přehled o nabídkách od více poskytovatelů. Kalkulačka počítá s parametry úvěru, jako je celková splatná částka, úroková sazba a délka splácení.

Na základě těchto údajů porovná nabídky na trhu a zobrazí informace o tom, co je nejlevnější. Tyto kalkulačky lze najít na webových srovnávačích nebo na stránkách konkrétních poskytovatelů nejvýhodnějších půjček na auto.

Nejvýhodnější půjčka

Určit nejvýhodnější půjčku obecně nelze, protože vždy záleží na konkrétních parametrech půjčky a preferencích klienta. Mezi nejoblíbenější typy nejvýhodnějších půjček patří následující:

• úvěry ze stavebního spoření
• úvěry od bank
• studentské půjčky

Než zájemce podá žádost o nejvýhodnější půjčku, měl by se obrátit na více věřitelů a porovnat jejich nabídky. Důležité je zohlednit jak procento úroku, tak veškeré další poplatky. Může se jednat například o poplatek za sjednání úvěru, za vedení účtu nebo poplatek za předčasné splacení.

Efektivní srovnání půjček

Nejlepší půjčka či nejlepší úvěr bývají porovnatelné až po opravdovém očištění o inflaci a další vlivy. V tu chvíli lze srovnat finanční výhodnost půjčky.

Jiné faktory pak nejdou tak snadno porovnat, protože každý preferuje něco jiného a není možné objektivně vyhodnotit žádnou půjčku jako nejlepší.

Doporučení nej půjčky

U každé nej půjčky je vždy nutné pečlivě zvážit, zda je půjčka opravdu potřeba. Pokud ano, pak se doporučuje zjistit veškeré dostupné informace o poskytovateli, podmínkách poskytnuté půjčky a případných poplatcích či sankcích.

Dále dohledat možnost předčasného splacení nebo eventuální pokuty při nedodržení splátkového kalendáře. Nesmí se zapomenout, že klient sám si rozhoduje od koho a za jakých podmínek si půjčí peníze.

Když člověk nemá jinou možnost než žádat o úvěr v nebankovní instituci, musí mít na paměti, že tyto půjčky mají mnoho nevýhod.

Často se jedná o drahé půjčky kvůli vysokému úroku, vysoké RPSN, vysokým sazbám za pozdní splácení atd. Zájemce si musí dobře prověřit poskytovatele, aby nenarazil na podvodníky a lichváře.

Nebankovní půjčky – kde opravdu půjčí?

Níže uvedené nebankovní půjčky online ihned jsou oblíbené hlavně u zájemců, kteří neuspěli v bance kvůli problémům s bonitou. Znamená to, že klient i se zápisem v registru dlužníků nebo s nepravidelným či nedostatečným příjmem má šanci půjčku získat.

Tyto půjčky mohou potenciálně řešit akutní finanční problémy. Jejich sjednání obvykle nezabere víc než pár minut a peníze má klient téměř ihned po schválení žádosti.

Proces žádosti o půjčku je velmi rychlý a u většiny poskytovatelů zcela online. Zájemce nemusí opustit svůj domov a nemusí zařizovat půjčku na pobočce poskytovatele.

Zaplo půjčka

Zaplo půjčka je mezi lidmi velmi oblíbeným produktem. Žádost o půjčku je posouzena během několika minut a peníze jsou na účtu klienta již do 15 minut. Navíc se žádost o půjčku podává online, takže lze půjčku sjednat z pohodlí domova.

Zaplo navíc nabízí první půjčku zdarma. Jedná se o nabídku, díky které Zaplo láká nové klienty. Při prvním sjednání si klient tedy může půjčit až 16 000 Kč na 30 dní a při řádném a včasném splácení nemusí platit žádné peníze navíc. Půjčka má nulový úrok, nulovou RPSN a klient tedy splatí pouze to, co si doopravdy půjčil.

Při opětovném sjednání si klienti mohou půjčit až 30 000 Kč. Tato další půjčka už není zdarma. Klient již musí platit veškeré úroky.

Everyday Plus půjčka

Everyday Plus půjčka je další z nebankovních úvěrů, který je zákazníky ověřen a doporučen. Tato půjčka při sjednávání požaduje doložení výplatní pásky, nicméně celý proces schvalování netrvá déle než 15 minut. Everyday Plus bohužel nenabízí první půjčku zdarma, má však přijatelné podmínky.

U Everyday Plus is může člověk půjčit až 50 000 Kč a dobu splatnosti si lze ujednat až na maximálních 80 měsíců. Úrok začíná na 20 %. Pro klienty, kteří se k Everyday půjčce vrací a v minulosti už o nějakou požádali, nabízí poskytovatel možnost rychlého sjednání formou SMS. Mimo SMS půjčky lze úvěr sjednat také skrze online formulář.

CreditOn úvěr

Společnost CreditOn nabízí až 20 000 Kč na jednorázové sjednání půjčky. Pro dobu splatnosti si klient může zvolit maximálně 30 dní, nicméně pokud nezvládá splácet úvěr, lze si dobu splatnosti po domluvě prodloužit až na 40 dní.

Jedná se o velmi rychlou půjčku, kterou si zájemce může sjednat kompletně online. O posouzení žádosti se klient dozví již několik minut po podání žádosti. CreditOn nabízí navíc také první půjčku zdarma, kterou může získat každý starší 18 let.

Express Cash

Pokud někdo potřebuje půjčit vyšší částku, tak by měl zavítat k Express Cash. Tady si lze půjčit až 70 000 Kč až na 20 měsíců. Úrok tohoto úvěru začíná na 15 %, tudíž nejde o nejlevnější půjčku, nicméně nabízí i vyplácení půjčky v hotovosti například pro lidi, kteří nevlastní bankovní účet.

Půjčku od Express Cash vyhledávají ve velké míře také osoby v exekuci či nezaměstnané osoby. Je však nutné pamatovat na to, že každý poskytovatel úvěrů má ze zákona povinnost provádět kontrolu bonity.

Profi Credit

Profi Credit je součástí společnosti Profireal Group. Společnost je na českém trhu od roku 1994 a patří mezi největší poskytovatele nebankovních úvěrů. Profi Credit půjčku je možné získat ve výši 10 000 Kč až 150 000 Kč, úroková sazba a RPSN jsou individuální podle žadatele.

K získání této půjčky je nutné doložit příjem. Úvěr je možný bez ručitele, je-li klient dostatečně bonitní. Profi Credit nahlíží do registru dlužníků, škraloup však nemusí znamenat zamítnutí úvěru. Půjčka je bezúčelová se splatností 3 – 48 měsíců. Tato půjčka není vhodná pro nezaměstnané a pro lidi v exekuci a insolvenci.

Zdarma je sjednání a vyřízení půjčky a předčasné splacení. Půjčka se hradí v pravidelných měsíčních splátkách. Na stránkách společnosti žadatelé najdou kalkulačku. Vyřízení je rychlé a online a peníze přijdou zpravidla do 24 hodin na účet.

Nejlepší nebankovní půjčka – diskuze

Internetové diskuze o nejlepších nebankovních půjčkách mohou pomoci vybrat vhodný úvěr v případě, že člověk váhá. Stačí si vyhledat různá fóra, ať už na stránkách věnovaných finančním produktům, nebo na známých všeobecně zaměřených diskuzních portálech.