Stavební spoření – státní podpora, úvěr – jak funguje

Stavební spoření je forma spoření finančních částek na bydlení pro potomky. Jedná se o nejrozšířenější a nejžádanější typ spoření a obvykle se uzavírá smlouva na šest let. Po uplynutí této lhůty výrazně klesá úrok a finanční poradci doporučují založit novou smlouvu nebo peníze vybrat a použít.

Proč je stavební spoření výhodné a co láká naprostou většinu lidí, kteří chtějí stavební spoření dětem zakládat? Odpovědí je výhodná státní podpora stavebního spoření. Díky tomu patří tento typ mezi nejlepší spoření, které lze v současnosti sjednat.

Jak vybrat nejvýhodnější stavební spoření? Jak funguje srovnání stavebního spoření a proč je důležité stavebního spoření porovnat? A co je to překlenovací úvěr ze stavebního spoření a vyplatí se použít kalkulačka překlenovacího úvěru?

Další článek se zabývá tím, jaké výhody má penzijní připojištění a proč je důležité spořit na důchod.

Jak funguje stavební spoření

Stavební spoření se řadí do kategorie investic. Během spoření klient vkládá peníze na účet u stavební spořitelny. Naspořenou částku může následně využít například na stavbu domu nebo koupi bytu. Peníze se úročí a jednou ročně je k nim připsána státní podpora ve formě zálohy.

Peníze na účet může majitel poslat kdykoli. Vklady lze naplánovat do průběhu roku. Příkladem je automatická transakce z každé výplaty, nebo finance vkládat jednorázově či nárazově.

Další výhodou stavebního spoření je možnost vzít si překlenovací úvěr do doby, než naspoří cílovou částku.

Zákon stanovuje minimální dobu spoření šest let. Poté si může člověk naspořené peníze včetně státní podpory vybrat. Pokud minimální dobu spoření klient nedodrží a naspořené prostředky vybere dříve, ztratí nárok na státní příspěvek, tedy i na dosud připsané zálohy státní podpory.

Ve výsledku se tak nevyplatí ukončit stavební spoření před uplynutím zákonem dané doby.

Jak vybrat stavební spoření

Zájemce o stavební spoření obvykle zajímá, jak vybrat to nejlepší. Důležité je zvolit si správnou banku a produkt, který klientovi nejvíce vyhovuje. Stavební spoření je účelové, a proto se vyplatí vytvořit si jasný plán.

Tento druh spoření nabízí mnoho bank, a nejen z toho důvodu je ideální nejprve nabídky porovnat a až poté se pro jednu rozhodnout. Zájemci mohou spoření srovnat jednotlivě nebo pomocí online srovnávačů.

Dále by měli zvážit, jak často stavební spoření platit. Nejčastěji se platí měsíčně nebo ročně. V případě, že člověk zapomene přispívat, může o zmíněnou státní podporu přijít.

Státní podpora u stavebního spoření a podmínky

U většiny typů stavebního spoření má klient nárok na státní podporu, která přibyde na účtu za kalendářní rok. Podporu lze získat bez ohledu na smlouvu a počet let pro spoření.

Jaká je maximální státní podpora stavebního spoření?

• Od roku 2024 platí 5 % z naspořené částky v daném roce

• Nejvýše 1 000 Kč za jeden rok (maximálně z částky 20 000 Kč)

Účastník stavebního spoření může v daném roce získat státní podporu na více smluv o stavebním spoření, maximálně však do celkové výše jedné státní podpory, tedy zmíněných 1 000 Kč.

Vklady v rámci stavebního spoření jsou pojištěny Garančním systémem finančního trhu, a to do výše 100 000 EUR (cca 2,4 milionu korun). Díky státnímu příspěvku je stavební spoření jednou z nejvýhodnějších možností spoření.

Jestliže se povede poslat jen menší částku, státní podpora bude nižší, ovšem i tak člověk určitou státní podporu dostane.

Stejně jako úroky se i státní podpora rok od roku snižuje. Před dvanácti lety činila státní podpora přes 4 000 Kč ročně.

Úrok u stavebního spoření

Úroková sazba stavebního spoření se u jednotlivých poskytovatelů liší. Srovnání stavebních spoření může pomoci najít ten nejlepší úrok.

Specificky se tomuto typu spoření věnuje zákon o stavebním spoření č. 96/1993 Sb. Určuje státní podporu a další detaily spoření.

Zákon o stavebním spoření je ve svém aktuálním znění veřejně dostupný na internetu, každý si jej tedy může kdykoli prostudovat.

Hlavní nevýhoda stavebního spoření

Ačkoli klient může smlouvu o spoření uzavřít na dobu neurčitou, existuje tzv. vázací doba v délce šesti let. Během ní majitel účtu nemůže na finance sáhnout, vybrat je a ani je použít účelově. Dojde-li ke zrušení konta před vypršením smlouvy nebo vybrání jeho obsahu, přijde klient o veškerou státní dotaci.

Některé banky navíc zrušení stavebního spoření přísně sankcionují – pokuta může být vypočítána z toho, kolik si klient předčasně vybere. Konkrétní sankce však záleží na podmínkách smlouvy.

Nejlepší stavební spoření 2023

Jak vybrat nejlepší stavební spoření pro rok 2023? Základem je důsledné srovnání stavebního spoření včetně akčních nabídek. Na internetu je řada užitečných a přehledných porovnání stavebního spoření, které pří hledání nejlepšího stavebního spoření jistě pomohou.

Při volbě nejlepšího stavebního spoření srovnat především:

• úrok ze stavebního spoření
• poplatek za sjednání stavebního spoření
• poplatek za vedení stavebního spoření
• stavební spoření akce

Díky srovnání těchto parametrů stavebního spoření lze zvolit to nejlepší stavební spoření pro rok 2023.

Nejvýhodnější stavební spoření – kalkulačka

S výběrem nejvýhodnějšího stavebního spoření jistě pomůže i online kalkulačka. Zájemce o nejvýhodnější stavební spoření snadno najde kalkulačku na webu. Stačí zadat do vyhledávače heslo „nejvýhodnější stavební spoření kalkulačka“ nebo „stavební spoření pro děti kalkulačka“.

Kalkulačka stavebního spoření spočítá spořicí fázi účtu stavebního spoření, zároveň umožňuje do výpočtu zahrnout standardní poplatky stavebních spořitelen a dokáže provést i detailní výpočty. Kalkulačka stavebního spoření zpravidla nepočítá s akčními nabídkami.

Do kalkulačky stavebního spoření zadává klient roční úrokovou sazbu daného stavebního spoření, kalkulačka je předem naprogramována pro běžné účtování poplatků. Kalkulačka nejvýhodnějšího stavebního spoření rovněž počítá s ročním připisováním úroků a státního příspěvku.

Kalkulačka stavebního spoření je užitečným nástrojem, díky kterému člověk získá lepší přehled o možnostech stavebního spoření. Slouží mimo jiné jako spolehlivé srovnání stavebních spoření.

Stavební spoření pro děti – srovnání

Velmi často zakládají rodiče stavební spoření pro své děti. Také v tomto případě je srovnání stavebního spoření pro děti něco, co by rodič neměl podcenit. Každý chce samozřejmě pro své dítě to nejvýhodnější stavební spoření.

Většina institucí, které poskytují stavební spoření pro děti, má čas od času výhodnější nabídky, jež stojí za srovnání. Například Česká spořitelna nabízela v minulosti sjednání stavebního spoření pro děti zcela zdarma.

Proto je srovnání stavebních spoření pro děti prvním krokem, který by měl rodič podniknout. Díky nejrůznějším akcím stavebního spoření se dá šikovně ušetřit a zároveň vybrat ten nejlepší produkt na trhu.

ČSOB – stavební spoření

Oblíbeným stavebním spořením na českém trhu je Liška od ČSOB Stavební spořitelny, dříve známé jako stavební spoření Českomoravské stavební spořitelny. Pokud zájemce o stavební spoření vyhledává heslo „čmss kalkulačka“, dostane se automaticky na web ČSOB Stavební spořitelny.

ČSOB stavební spoření nabízí zhodnocení až 6,3 %. Stavební spoření ČSOB nevyžaduje žádný vstupní poplatek a naopak nabízí prémii až 6 000 Kč. Základní úrok stavebního spoření ČSOB je 1,5 %.

Pokud chce zájemce zjistit detaily, stačí zadat do vyhledávače „ČSOB stavební spoření kalkulačka“ nebo „čmss kalkulačka“. Na webových stránkách ČSOB stavební spořitelny lze také získat přehled o aktuálních akcích stavebního spoření.

Komerční banka – stavební spoření, kalkulačka

Stavební spoření Komerční banky nabízí aktuálně zhodnocení až 6,5 %. Podmínkou je sjednání běžného účtu u Komerční banky. V průběhu trvání smlouvy umožňuje KB sjednání úvěru na bydlení do výše 1 milionu Kč.

Pro zjištění detailů se doporučuje použít kalkulačku stavebního spoření Komerční banky. Stačí navštívit webové stránky Komerční banky, vyhledat kalkulačku stavebního spoření a zadat konkrétní údaje.

MONETA – stavební spoření

MONETA Money Bank nabízí v současnosti skvělé zhodnocení stavebního spoření ve výši 7,1 %. Pokud si klient založí MONETA stavební spoření do 18. 1. 2023, získá navíc bonus 2 000 Kč.

Základní úrok má MONETA stavební spoření 2,5 %, za 6 let může klient při pravidelném měsíčním vkladu 17 000 Kč naspořit 144 852 Kč. Peníze našetřené přes MONETA stavební spoření lze použít na cokoliv.

Air Bank – stavební spoření

Stavební spoření aktuálně není v nabídce Air Bank. Air Bank nabízí pouze běžný spořicí účet s úrokem až 5 % ročně.

Raiffeisenbank – stavební spoření

Stavební spoření Raiffeisenbank nabízí velmi výhodné podmínky. Při měsíčním vkladu 1 700 Kč může klient za 6 let našetřit 148 482 Kč. Základní úrok stavebního spoření Raiffeisenbank je 3 %, patří tak k nejvyšším na tuzemském finančním trhu.

V případě využití stavebního spoření Raiffeisenbank spolu s Chytrým účtem získá klient odměnu 4 000 Kč. Klientům je na webových stránkách Raiffeisenbank k dispozici kalkulačka stavebního spoření.

Žádost o ukončení stavebního spoření Raiffeisen – formulář

V případě, že klient potřebuje předčasně vypovědět stavební spoření, je třeba nejprve vyplnit formulář žádosti o ukončení stavebního spoření Raiffeisen.

Veškeré formuláře jsou k dispozici na webových stránkách Raiffeisenbank. Stáhnout lze mimo jiné i formulář pro žádost o ukončení stavebního spoření Raiffeisen.

K předčasné výpovědi stavebního spoření by však mělo dojít jen v případě opravdové nutnosti. Klient tak totiž přijde o veškerou státní dotaci.

Úvěr ze stavebního spoření – kalkulačka

Se stavebním spořením jsou spojeny dva typy úvěrů. Je to běžný úvěr ze stavebního spoření a tzv. meziúvěr neboli překlenovací úvěr ze stavebního spoření.

Vypočítat detaily úvěru ze stavebního spoření lze jednoduše, stačí zadat do vyhledávače heslo „úvěr ze stavebního spoření kalkulačka“.

Překlenovací úvěr ze stavebního spoření – kalkulačka

Při zadání hesla „překlenovací úvěr kalkulačka“ nebo „překlenovací úvěr ze stavebního spoření kalkulačka“ se zájemce snadno dostane k výpočtu překlenovacího úvěru u dané stavební spořitelny.

Kalkulačka překlenovacího úvěru podá přesné informace o částce, s jakou může klient v případě meziúvěru počítat.

Stavební spoření zdarma

Jak na stavební spoření zdarma? Sjednání stavebního spoření zdarma aktuálně nabízí většina poskytovatelů. Zároveň je však třeba platit poplatek za vedení stavebního spoření, který se zpravidla pohybuje mezi 300 a 360 Kč.

Vedení stavebního spoření zdarma v současnosti nabízí stavební spoření Raiffeisenbank, konkrétně Tarif Felix. V případě Tarifu Spoření je poplatek za vedení 328 Kč.