Půjčka a konsolidace pro problémové klienty

Sehnat kvalitní nebankovní půjčku je někdy velice složité. Inzeráty v novinách, vylepené papírky na zastávkách nebo jiná forma reklamy těmto půjčkám příliš nesvědčí. Půjčit si peníze od neznámé osoby, která se skrývá za podivným telefonním číslem, s sebou nese vždy zvýšené riziko, že se člověk nechá napálit.

Problémoví klienti se často potýkají se složitou finanční situací a mohou mít obtíže získat klasickou půjčku. Existují však alternativní možnosti, které by jim mohly pomoci získat potřebné finance.

Půjčka bez registru

Jednou z možností jsou půjčky bez registru určené pro lidi s negativním záznamem v registru dlužníků. Zpravidla je poskytují nebankovní společnosti a mohou je získat i pro osoby s nízkým příjmem nebo bez stálého zaměstnání.

Problém nastává s úrokovou sazbou – takové půjčky totiž mají vysoké úroky a krátkou splatnost. Žadatel by tedy měl půjčku bez registru dobře zvážit.

Půjčka s ručením nemovitostí

Dále se lze setkat s půjčkou s ručením nemovitostí, kdy žadatel ručí vlastní nemovitostí za poskytnutou půjčku. Obvykle je mají v nabídce banky i některé nebankovní společnosti.

Pokud žadatel vlastní nemovitost, může se mu taková půjčka vyplatit, protože úrokové sazby bývají nižší a splatnost delší.

Ne vždy je získání půjčky snadné, a to z různých důvodů. Nejčastěji se jedná o dlužníky nebo osoby, které měly v minulosti problém se splácením.

I problémoví žadatelé v některých případech půjčku získat mohou. Jedná se například o tyto půjčky:

• Půjčky s ručitelem: Vyžaduje se, aby někdo jiný ručil za dlužníka pro případ, že nebude schopen splácet.

• Mikropůjčky: Krátkodobé půjčky s nízkou výší, snadná dostupnost bez náročných podmínek.

• Půjčky na zástavu: Poskytnou finance výměnou za zástavu nemovitosti nebo cenností.

• Půjčky od nebankovních společností

• Půjčky s nízkým úrokem

• Půjčky od soukromých investorů

Lidé s dluhy mohou využít možnost konsolidace dluhů. Ta znamená sjednocení stávajících dluhů do jedné půjčky s nižším úrokem a jednoduššími podmínkami splácení.

Při výběru půjčky pro problémové klienty se doporučuje zvážit všechny dostupné možnosti a porovnat podmínky a úrokové sazby.

Je libo půjčka?

Zájemce o půjčku by měl mít na paměti, že půjčka znamená závazek, který budou muset řádně splácet. Kdyby se dostal do finančních problémů a nezvládal splácet, mohly by nastat vážné následky na jeho kreditní historii i finanční situaci.

Kdo si není výběrem půjčky jistý, měl by se obrátit na finančního poradce, který mu pomůže najít nejlepší řešení. Cílem je získat potřebné finance a zároveň si udržet stabilní finanční situaci bez dalších problémů.

Přečíst si podmínky a porovnat nabídky

Zájemce se rozhodl pro půjčku. Jak postupovat dál? Před sjednáním vždy důkladně prostudovat podmínky a srovnat nabídky od více poskytovatelů. S tím pomohou srovnávací portály.

Online srovnávače umí najít nejlepší půjčky s ohledem na požadované podmínky dotyčného. Při srovnávání se doporučuje brát v úvahu tato kritéria půjčky:

• úroková sazba
• podmínky půjčky
• další poplatky a podmínky, včetně délky splatnosti

Nastane-li situace, kdy dlužník nezvládne splácet, neměl by váhat a neprodleně kontaktovat poskytovatele půjčky. S ním pak hledat řešení, například možnost oddlužení nebo úpravu splátkového kalendáře.

V žádném případě se nevyplatí využívat nebankovní půjčky od neověřených poskytovatelů. Ti většinou nabízejí peníze bez potvrzení příjmu a bez doložení potřebných dokladů.

Poplatky a sankce nebankovních půjček totiž bývají extrémně vysoké. Ve výsledku se tak dlužníkova situace ještě zhorší.

Navzdory rizikům však může půjčka problémovým klientům v některých případech pomoci. Klíčem je opatrnost a pečlivé zvážení všech možností a podmínek.

Kvalitní nebankovní půjčka pro problémové klienty

Problémy s financemi mohou potkat každého. Není výjimkou, že se ocitne v situaci, kdy potřebuje půjčku a má špatnou kreditní historii, nízký příjem nebo již v minulosti měl problémy se splácením dluhů. Právě tehdy přijde vhod nebankovní půjčka pro problémové klienty.

Čím se liší od těch bankovních a na co si dát při výběru nebankovní půjčky pozor?

• Poskytují je výhradně soukromé společnosti nebo fyzické osoby.

• Tyto subjekty bývají ochotnější poskytnout půjčku i osobám se špatnou dluhovou historií. Nabízejí různé typy půjček.

• Mnoho půjček má vysoké úroky a skryté poplatky, proto se radí opatrnost a důkladné pročtení smlouvy a podmínek.

Na dnešním nebankovním trhu funguje celá řada společností, které se chovají prakticky jako banky. Mají své zástupce, své produkty propagují třeba i v televizi a vědí, že pouze slušnost a kvalita je udrží nad vodou.

Poskytují půjčky klientům, kteří v bance neměli šanci získat peníze, například kvůli malé bonitě nebo kvůli předchozím dluhům. To u nebankovních půjček nehrozí, protože se nepožaduje doložit bezdlužnost ani výši svých aktuálních příjmů.

Jak poznat kvalitní nebankovní půjčku?

Kvalitní nebankovní půjčka pro problémové klienty by měla být transparentní, s jasnými podmínkami a od ověřeného zprostředkovatele.

Kritéria kvalitní nebankovní půjčky pro problémové klienty:

• transparentní a jasné podmínky
• možnost předčasného splacení
• nízké úrokové sazby
• flexibilita
• rychlost a snadnost schválení
• ochrana osobních údajů klienta

Přestože jsou úrokové sazby u nebankovních půjček obvykle vyšší než u těch bankovních, mohou se mezi sebou výrazně lišit. Z toho důvodu se doporučuje porovnat více nabídek a zvolit tu, která nabízí nejlepší podmínky. Výběr půjčky závisí převážně na preferencích klienta.

Faktory, které zvážit:

• výše půjčky
• doba splatnosti
• požadavky na zajištění půjčky

Nebankovní společnosti někdy mohou vyžadovat zástavu nemovitosti nebo jiného majetku jako zajištění půjčky, což může pro některé klienty znamenat problém.

Mezi renomované poskytovatele patří například Provident, Home Credit nebo Cetelem. Nabízejí více typů půjček s odlišnými podmínkami a jsou známé transparentností a profesionálním přístupem ke klientům.

Další článek se zabývá tím, jak zjistit dluhy zdarma.

Rychlé nebankovní půjčky – kde opravdu půjčí

Nebankovní půjčka pro dlužníky a problémové klienty nabízí široké možnosti variability. Běžně se sjednává přes internet a získat ji může opravdu téměř každý.

Dobrá půjčka se pozná tak, že se poskytovatel nesnaží zamaskovat nějaké nedostatky, umožňuje si v klidu přečíst smlouvu a netlačí na klienta, aby okamžitě podepsal.

Samozřejmě čím dříve žadatel o půjčku smlouvu podepíše, tím dříve dostane peníze. Vždy by se měl rozhodnout svobodně a bez nátlaku.

Níže článek uvádí tipy, jak vybrat spolehlivého poskytovatele nebankovních půjček:

• Recenze: Na internetu lze najít mnoho recenzí a hodnocení daného poskytovatele.

• Podmínky: Smlouva uvádí úrokové sazby, jak dlouho se může půjčka splácet a jaké jsou poplatky za pozdní platby nebo předčasné splacení.

• Povolení a registrace: Poskytovatel má licenci od České národní banky na poskytování úvěrů a registraci v obchodním rejstříku.

• Délka trvání na trhu: Doba působení na trhu může ukázat spolehlivost nebankovního poskytovatele, delší doba znamená více zkušeností a lepší pověst.

• Zákaznická podpora: Kvalitní poskytovatel by měl jasně a přesně zodpovědět na veškeré dotazy a s klientem transparentně komunikovat.

I když si žadatel zvolí známou společnost, měl by si prostudovat podmínky a ověřit si jejich spolehlivost podle výše uvedených doporučení.

Prověření a spolehliví poskytovatelé půjček (nikoli však jen nebankovních půjček bez registru) patří například:

• Zaplo
• Provident
• CreditOn
• Fajn půjčka
• Home Credit
• Ferratum Credit Limit
• Smart půjčka

Poskytovatelů nebankovních půjček je opravdu nespočet. Zájemci si musí dávat pozor, aby nenarazili na podvodníka či lichváře. Proto by si měli pročíst recenze společnosti a případně si zjistit doporučení od známého nebo kamaráda.

Konsolidace půjček

Co je konsolidace půjček? Znamená to sloučení všech stávajících půjček dlužníka do jedné půjčky. Instituce, u které si klient sjednal konsolidaci, jeho všechny dluhy splatí a vytvoří mu nový úvěr s novými podmínkami. Hodně poskytovatelů umožňuje půjčit si navíc nějakou částku.

Konsolidace půjček může pomoci zejména problémovým klientům, kteří se potýkají s vysokými splátkami více úvěrů.

Při zvažování konsolidace půjček je důležité mít na paměti několik faktorů. Jedním z nich je úroková sazba nové půjčky. Vyplatí se, když má nová půjčka nižší úrokovou sazbu než původní půjčky, aby klient ušetřil na celkových nákladech na úvěr.

Co dalšího vědět o konsolidaci:

• Může prodloužit dobu splácení, a klient tak bude platit více úroků za celkovou dobu splácení.

• Konsolidace půjček se sjednává u banky, případně lze využít služeb specializovaných finančních institucí, které se zaměřují na konsolidaci půjček.

• Zmíněné instituce mohou být nebankovní, což znamená, že nejsou regulovány stejně přísně jako banky a nabízejí výhodnější podmínky pro konsolidaci půjček.

• Při výběru poskytovatele konsolidace půjček je dobré být opatrný a důkladně prověřit podmínky nabízeného úvěru.

• Ideálně zkontrolovat, zda má instituce dobrou pověst, případně zda existují nějaké stížnosti od klientů.

Klient by se měl ujistit, že úroková sazba a další poplatky jsou v souladu s tržními standardy a celkové náklady na úvěr nebudou vyšší než náklady na původní půjčky.

Při sjednávání konsolidace půjček se lze setkat s podmínkami, jako je zajištění nové půjčky nebo získání spolužadatele. Nutnost spolužadatele se vyžaduje v případě špatné úvěrové historie nebo nízkých příjmů, protože takové podmínky pomáhají poskytovatelům půjček minimalizovat riziko.

Konsolidace půjček online

Konsolidaci půjček lze vyřídit i online. Současně existuje mnoho online nebankovních poskytovatelů, kteří možnost konsolidace půjček nabízejí.

Online konsolidace půjček může být velmi pohodlná a rychlá volba pro ty, kteří potřebují sjednotit své dluhy. Proces konsolidace online obvykle začíná tím, že klient vyplní online žádost o konsolidaci a poskytne informace o svých stávajících půjčkách a úvěrech.

Následně dojde ke kontrole úvěruschopnosti a poskytovatel nabídne klientovi možnosti konsolidace.

Konsolidace půjček od banky

mBank nabízí svým klientům možnost konsolidace úvěrů ve výši od 10 000 Kč do 1 000 000 Kč. Klienti mohou konsolidovat úvěry od různých poskytovatelů, jako jsou banky, nebankovní společnosti, kreditní karty a kontokorentní úvěry.

Úrokové sazby u konsolidace úvěrů v mBank jsou pevné, což znamená, že se během celého splácení nezmění. Úrokové sazby se pohybují od 6,9 % p. a. do 15,9 % p. a. a jsou stanoveny podle kreditního hodnocení klienta. Klienti mohou sjednat konsolidaci s dobou splácení od 12 měsíců do 96 měsíců.

Jedním z výhod konsolidace úvěrů v mBank je možnost předčasného splacení bez sankcí. To znamená, že klienti mohou kdykoli splatit celou částku nebo částku úvěru bez dodatečných poplatků.

mBank nabízí také konsolidaci půjček bez nutnosti ručení nemovitostí. To znamená, že klienti mohou konsolidovat své úvěry bez rizika ztráty svého majetku. Klienti však musí být schopni prokázat svůj pravidelný příjem.

Celkově je mBank konsolidace vhodným řešením pro ty, kteří chtějí sjednotit své úvěry do jedné pohodlné splátky bez nutnosti ručení nemovitostí.

Nebankovní konsolidace pro problémové klienty

Pokud má člověk více úvěrů, které musí splácet, tak se vyplatí zapřemýšlet právě nad konsolidací. Představuje řešení jak pro lidi, kteří více úvěrů nezvládají splácet, tak pro ty, kteří se splácením problém nemají. Konsolidace totiž přináší výhody pro všechny dlužníky.

V případě, že žadateli neschválí konsolidaci banka, nemusí zoufat, protože konsolidace nabízí i nebankovní instituce. U nich si klient může sloučit úvěry bankovní i nebankovní. Poté určí klientovi nový úrok, který je mnohem výhodnější, než úroky všech bývalých půjček najednou.

Díky nebankovní konsolidaci se problémový dlužník může zbavit hned několika finančních problémů. Nicméně i zde by se měl mít dlužník na pozoru a očekávat větší míru zkoumání, než tomu je u nebankovních půjček.

Konsolidace pro problémové klienty bez zástavy

Článek již zmínil, že konsolidace půjček často znamená řešení pro klienty, kteří se potýkají s vysokými splátkami více úvěrů. Jestliže je člověk problémovým klientem a nemá zástavu, může pro něj nalezení konsolidačního úvěru s přijatelnými podmínkami představovat velkou překážku.

Konsolidace pro problémové klienty bez zástavy přináší mnohem vyšší riziko pro poskytovatele než pro dlužníka. Pokud klient nesplácí své závazky, tak poskytovatel nemá moc možností, jak si půjčené peníze vyžádat zpět. Z toho důvodu bývají nebankovní poskytovatelé půjček mnohem opatrnější a mnohdy mají vyšší úrokové sazby než banky.

Jak najít konsolidační úvěr pro problémové klienty bez zástavy a na co si dát pozor?

• Hledat mezi menšími nebankovními společnostmi, které nabízejí nejlepší podmínky.

• Mnoho z těchto společností se zaměřuje právě na problémové klienty a nabízí speciální produkty pro konsolidaci půjček.

• Další možností je hledat konsolidační úvěr u společností, které nabízejí online půjčky. Tyto společnosti se častokrát zaměřují na rychlost a jednoduchost schválení půjčky.

• Při výběru konsolidačního úvěru bez zástavy se doporučuje opatrnost a přečíst si podmínky.

• Dále být realistický ohledně svých schopností splácet, aby se minimalizovalo riziko dalších finančních problémů v budoucnosti.

Kromě konsolidace půjček bez zástavy existují i jiné možnosti pro problémové klienty, například refinancování stávajících půjček nebo snížení úrokových sazeb.

Může se však stát, že ve výsledku problémový klient bude muset platit vyšší úrokovou sazbu než u bankovních úvěrů, protože představuje větší riziko.

V každém případě by se žadatel měl důkladně informovat o možnostech, které má k dispozici, a zvážit všechna rizika a výhody jednotlivých řešení.

Konsolidace půjček bez registru a zástavy

Konsolidace půjček bez registru a zástavy tedy možná je, avšak vždy záleží na konkrétním poskytovateli. Pokud má klient problémy s úvěrovým registrem a nechce poskytnout zástavu, může mít obtíže se získáním konsolidace půjček u bank nebo jiných finančních institucí.

Některé nebankovní společnosti se specializují přímo na poskytování konsolidace půjček bez registru a zástavy. Obvykle přistupují k posuzování klientů individuálně a hledají alternativní způsoby, jak zajistit úvěr, aniž by klient musel poskytnout zástavu.

Například mohou poskytnout nezajištěný osobní úvěr nebo nabídnout konsolidaci půjček s nižší úrokovou sazbou, která by mohla být pro klienta přijatelná.

Opět nutno zdůraznit, že při hledání konsolidace půjček bez registru a zástavy hraje roli obezřetnost a výběr pouze důvěryhodných a prověřených poskytovatelů. Stejně tak zkontrolovat podmínky smlouvy a úrokové sazby, aby se klient vyhnul nežádoucím překvapením v budoucnu.

Poskytovatelé nebankovních konsolidací

Podmínky pro konsolidaci jsou u každého poskytovatele jiné a každý poskytovatel nabízí jiné bonusy a výhody. Téměř u všech se nebankovní konsolidace, stejně jako půjčky, pojí s vysokými poplatky.

Mezi spolehlivé a prověřené poskytovatele nebankovních konsolidací pro problémové klienty patří:

• Home Credit – tato společnost nabízí konsolidaci úvěrů bez zástavy nemovitosti, avšak pouze pro klienty, kteří již mají s Home Credit uzavřený úvěr.

• Zonky – tato společnost se zaměřuje na konsolidaci půjček od soukromých investorů, kteří půjčují peníze přes platformu Zonky.

• Cetelem – tato společnost poskytuje konsolidaci úvěrů bez nutnosti zástavy nemovitosti a s možností sjednání připojištění.

• Provident – tato společnost poskytuje konsolidaci úvěrů bez zástavy a s možností sjednání připojištění, půjčky jsou určeny pro klienty s průměrným a vyšším příjmem.

• CreditON – tato společnost se zaměřuje na konsolidaci půjček bez zástavy a s možností sjednání připojištění, poskytuje půjčky pro klienty se špatnou kreditní historií.

U drtivé většiny poskytovatelů si lze sjednat konsolidaci, která se vztahuje na bankovní i nebankovní půjčky, dluhy z kontokorentu a dluhy na kreditních kartách dlužníka.

Nebankovní konsolidace půjček je lepší sjednávat u prověřených poskytovatelů než u soukromých osob. U konsolidací od soukromých osob se totiž člověk může setkat s podvodníky a lichváři, kteří poskytují tyto služby jen za účelem zisku.

Půjčka pro lidi v insolvenci

Půjčka pro lidi v insolvenci je ve většině případů velmi obtížná, nebo dokonce nemožná. Insolvence je stav, kdy dlužník není schopen splácet své dluhy, a proto se obrátí na insolvenčního správce. Ten se snaží získat maximální možné uspokojení věřitelů.

V této situaci mohou mít lidé obtíže s přístupem k tradičním zdrojům financování, jako jsou banky. Běžně totiž vyžadují doložení příjmu a dobrou platební historii. Avšak existují nebankovní společnosti, které nabízejí půjčky i pro osoby v insolvenci.

Tyto půjčky jsou však obvykle velmi drahé a mají vysoké úrokové sazby. Společnosti si tím zajistí větší jistotu, že klient bude půjčku splácet. Navíc mohou vyžadovat určité podmínky, včetně zástavy nemovitosti nebo ručení třetí osobou.

Protože jsou půjčky pro lidi v insolvenci velmi rizikové, je nutné pečlivě zvážit, zda je opravdu nutné o půjčku v této situaci žádat. Pomoci může odborník na finance, který poradí s výběrem nejlepšího řešení pro konkrétní situaci, čímž se minimalizují veškerá rizika.